Заем под залог движимого имущества

Где взять кредит под залог имущества на выгодной основе: лучшие предложения банков!

Заем под залог движимого имущества

Взять кредит под залог своего имущества реально, если знать, куда обращаться. Но перед оформлением нужно изучить все нюансы залогового кредитования, чтобы не допустить ошибок и найти выгодное предложение.

Что представляет собой кредит под залог имущества

Залоговое кредитование – разновидность банковских продуктов, при которой обеспечением по кредиту становится имущество. Залогами могут выступать недвижимые и движимые объекты собственности. В первом случае это квартиры, участки, дома, коттеджи. Движимое имущество – это, как правило, личные транспортные средства.

При кредитовании под залог имущества банк получает гарантии того, что не понесёт убытки, ведь обеспечением по кредиту становится личная собственность заёмщика, которая в случае невыполнения долговых обязательств будет реализована и использована для полного погашения.

Виды

Выделяют кредиты под залог движимого и недвижимого имущества, последние более популярны, так как позволяют получать крупные суммы.

Кредитование бывает целевым и нецелевым.

В первом случае заёмные средства расходуются на определённые установленные условиями договора нужды, например, на покупку жилья, улучшение существующих жилищных условий, ремонт.

При нецелевом кредите под залог собственного имущества предполагаются траты на разные цели, в этом заключается сходство со стандартным потребительским кредитованием.

Кредиты даются под залог имеющегося или же приобретаемого имущества. В последнем варианте услуга называется ипотекой: покупаемая недвижимая собственность на время действия договора становится залоговой. Но финансовые организации в качестве залога принимают и находящиеся в собственности объекты.

Условия выдачи

Залоговые кредиты предоставляются на условиях:

  1. Увеличенные суммы, достигающие 50-70% (в редких случаях – 80%) стоимости предоставляемого в качестве залога имущества.
  2. Сниженные ставки (по сравнению со стандартным потребительским кредитованием). В среднем это 12-17% в год.
  3. Гибкие сроки, которые при предоставлении имущества в залог могут достигать 20-30 лет.
  4. На залоговую собственность накладываются ограничения. Так, владелец не может обменивать или продавать недвижимость, осуществлять глобальные перепланировки. Кредит под залог личного движимого имущества влечёт ограничения регистрационных действий. Транспорт не может переоформляться, продаваться, дариться.
  5. Не всегда требуется подтверждать доходы, так как обеспечением и гарантией погашения долга становится являющееся залогом имущество. Кредитная история тоже учитывается не всеми финансовыми организациями при рассмотрении заявок.
  6. Для оформления необходимо наличие полного пакета документов.

Требования к заявителям и имуществу

Не каждый сможет взять кредит под залог, и не всякое имущество станет залоговым: существуют определённые устанавливаемые кредиторами требования. На заёмщиков распространяются следующие:

  • Платежеспособность. Желательно, чтобы клиент имел стабильный заработок и подтвердил его. Также гарантией платежеспособности становится наличие трудового стажа (обычно не меньше трёх-шести месяцев на последнем месте и от года – в общем).
  • Гражданство (возможно и иностранное), желательная регистрация на территории нахождения банка.
  • Наличие имущества в собственности. Заёмщик должен являться полноправным законным владельцем.
  • Возрастные ограничения. Нижняя граница – 21 год. Верхний предел возраста на момент возврата кредита – 65-75 лет.

К недвижимому имуществу предъявляются такие требования:

  • Ликвидность. Данный параметр означает, что собственность может реализоваться по рыночной стоимости за короткий срок.
  • Нормальное, то есть не аварийное состояние. Объект не должен входить в планы по сносу или капитальному ремонту с необходимым выселением жильцов.
  • Не должно быть обременений, в список которых входят залог, наложенные аресты, прописанные малолетние граждане.
  • Имущество (или доля) должно находиться в собственности клиента. Хотя иногда допускается, чтобы залогодателем и заёмщиком являлись разные люди.
  • Объект располагается на территории нахождения офисов финансовой организации.

Если в залог предоставляется движимое имущество, то есть транспортное средство, то автомобиль должен быть не старше определённого возраста, не иметь серьёзных дефектов и являться ликвидным.

Какие документы нужны

Чтобы оформить кредит под залог собственного имущества, надо подготовить полный пакет нужных документов.

Заявитель предъявляет:

  • гражданский паспорт и по требованию кредитора второй документ для удостоверения личности (СНИЛС, военный билет, загранпаспорт, ИНН);
  • подтверждающую доходы справку 2-НДФЛ или выданную в банке (иногда принимаются иные документальные подтверждения);
  • трудовую книгу с копией;
  • свидетельство и регистрации (или расторжении) брака;
  • нотариально заверенные разрешения остальных владельцев имущества на предоставление в залог.

Необходимо собрать документацию на становящееся залогом недвижимое имущество. Это бумаги, подтверждающие законность прав собственника: свидетельство о государственной регистрации и договор купли (наследования, дарственная). Характеристики объекта подтверждаются выпиской из ЕГРН, кадастровым паспортом, выписками из домовой книги, техническим планом.

Если в залог передаётся движимое имущество, права собственности и характеристики тоже подтверждаются соответствующими бумагами: ПТС, свидетельством о регистрации.

Если кредитная история испорченная

Добиться предоставления ссуды в банке под имущественный залог можно и с испорченной кредитной историей. Обеспечением по кредиту будет имущество, поэтому кредитор не уделяет особого внимания КИ, ведь долг в любом случае будет погашен за счёт реализации объекта, даже если заёмщик перестанет совершать платежи.

С плохой кредитной историей взять кредит на крупную сумму возможно не всегда, даже если в залог предоставляется имущество. Размер зависит от того, насколько КИ испорчена.

Если клиент имеет крупные долги и многочисленные просрочки, банк не захочет с ним сотрудничать.

Учитываются и характеристики собственности, влияющие на ликвидность: чем она дороже, тем больше сумма кредитования.

Что, если в кредите отказано

Если получить кредит наличными под залог своего имущества не удалось, не отчаивайтесь, есть иные пути, например, кредитные компании.

Одна из них ➥ «Сзалогом», которая не только выдаёт заёмные средства, но и является посредником, сотрудничая со сторонними кредиторами.

То есть ваши шансы на одобрение увеличиваются многократно, так как заявка рассматривается несколькими организациями.

Условия выгодные. Ставка процента – 12%, получить можно крупную сумму – до 90% рыночной цены имущества, что достигает 100 млн. Также можно взять аванс и воспользоваться услугами рефинансирования.

Кредиты под залог доступны разным категориям граждан. Изучайте нюансы и условия, принимайте решение и выбирайте заинтересовавшее предложение.

4 банка, выдающих залоговые кредиты

Если цель – получение кредита под залог приобретаемого имущества или уже находящегося в собственности, то можно обратиться в несколько банков, предлагающих услуги залогового кредитования.

«Сбербанк»

Условия кредитования с залогом имущества в «Сбербанке» такие:

  • Сроки, достигающие двадцать лет.
  • Индивидуальное определение ставок процента. Минимальный размер – 14%, итоговая величина зависит от сроков и суммы, статуса клиента и характеристик имущества.
  • Получить можно до 10-и млн. российских рублей.

«ВТБ 24»

Принципы залогового кредитования банка «ВТБ 24»:

  • Предельно допустимая сумма – 15 000 000 руб.
  • Период кредитования не превышает 20 лет.
  • Минимальные ставки стартуют с 12,25%.

«Тинькофф»

В «Тинькофф» условия кредитования с залогом имущества такие:

  • Кредиты предоставляются на сроки до 15-и лет.
  • Выдаётся до 15 миллионов.
  • Величина ставки – 15% годовых.

«Райффайзенбанк»

Предоставлением имущественных займов и ссуд под залог имущества занимается «Райффайзенбанк», устанавливающий условия:

  • Ставка по ипотеке – минимально 9,25%, но такая величина доступна не всем клиентам.
  • Получить возможно до 26 миллионов.
  • Сроки – до тридцати лет.

Оцениваем риски

Какие существуют риски кредитов под залог собственности? Значительный – вероятность утери. Хотя объект остаётся в собственности владельца, если заёмщик перестанет выполнять прописанные договором долговые обязательства, банк имеет право изъять собственность и продать, чтобы вернуть свои деньги.

Прежде чем оформлять кредит, внимательно изучите договор, чтобы узнать скрытые комиссии и уточнить размеры платежей. Просрочки и внесение меньших сумм влекут штрафы. А при выборе условий кредитования трезво оцените возможности и финансовое состояние.

: для хорошего настроения!

Источник: //100creditov.com/kredit-pod-zalog-imushhestva/

Займ под залог имущества – договор, образец, между физ лицами

Заем под залог движимого имущества

Одним из видов распространенного кредитования является получение займов под залог собственного имущества заемщика. При таком займе можно получить сумму, составляющую от 60% до 100% оценочной стоимости залога.

Процентная ставка по займам с дополнительным обеспечением ниже, чем по другим видам кредитования. Однако в случае несвоевременной оплаты долга или невозможности выплатить задолженность в надлежащее время заемщик, являющийся залогодателем рискует полностью потерять заложенное имущество.

В связи с этим к сделкам с залогом надо подходить предельно внимательно, и четко оценивая свою платежеспособность.

Любые кредиторы охотнее выдают займы, если в качестве обеспечения возвратности выступает какой-либо залог.

В настоящее время заложить можно:

  • любые ценные вещи, принадлежащие заемщику. Сюда относятся: драгоценности, картины, антиквариат, дорогостоящая техника и так далее;
  • недвижимое имущество;
  • движимое имущество;
  • товар, приобретаемый на заемные средства. К таким товарам можно отнести: фото и видео технику, мобильные телефоны, компьютеры и так далее. В общем, все, на покупку чего может быть выдан кредит.

В настоящее время такой вид залога практически не применяется, так как вся купленная техника за первый год использования теряет около четверти своей первоначальной стоимости, а значит, не может полностью покрыть существующие обязательства.

Наиболее распространенными видами залога являются движимое и недвижимое имущество.

Движимое

В качестве залога может использоваться любое движимое имущество:

  • личный автомобиль;
  • мотоцикл;
  • спецтехника и так далее.

Движимое имущество принимается в залог в автоломбардах или при получении автокредита.

Автоломбард – это специальная кредитная организация, выдаваемая займы под залог движимого имущества. Получить в автоломбарде можно заем на сумму, не превышающую 50% — 70% от остаточной стоимости автотранспорта.

При этом средняя процентная ставка составляет 11% годовых. Получая займ в автоломбарде в залог можно отдать непосредственно само автотранспортное средство, которое все время будет находиться на охраняемой стоянке до полного погашения займа или паспорт транспортного средства (ПТС).

В последней ситуации заемщик может использовать автомобиль или иное движимое имущество по своему усмотрению, но не сможет совершить с ним никаких сделок, а именно, продать, подарить и так далее.

Получение займа в автоломбарде под залог движимого имущества оформляется двумя документами:

  • договором займа под залог движимого имущества.

Образец можно посмотреть здесь.

  • договором залога движимого имущества.

Образец скачать здесь.

Автокредит выдается банками и другими финансовыми организациями на покупку автомобиля. В некоторых случаях можно получить до 100% указанной стоимости.

Автокредит можно оформить непосредственно в салонах, где продаются автомобили и другое движимое имущество. Обязательным условием при получении займа под залог ПТС является страхование залогового имущества на весь период действия договора.

Пример автокредита можно посмотреть по ссылке.

Недвижимое

Наряду с другими видами собственности, в качестве залога может приниматься любое недвижимое имущество:

  • жилая недвижимость: квартира, коттедж, дачный дом и так далее;
  • коммерческая недвижимость;
  • земельный участок и так далее.

Главное условие – вся недвижимость в обязательном порядке должна быть у заемщика в полной или частичной собственности. Исключением будет являться имущество, находящее в совместной собственности с несовершеннолетним или недееспособным человеком.

Если имущество находится в совместной собственности с другими людьми, то для оформления сделки потребуется письменное разрешение сособственников.

Для заключения договора займа под залог недвижимого имущества потребуется провести его оценку, причем исключительно за счет средств заемщика (залогодателя).

Сделки, где в качестве залога выступает недвижимое имущество, подлежат обязательной регистрации в соответствующих государственных органах. Все сопутствующие документы должны быть заверены нотариусом.

Как оформить деньги в долг

Займ под залог имущества оформляется по следующей схеме:

  • заемщик и займодавец в устной форме договариваются об условиях совершения сделки;
  • заемщик подготавливает пакет документов, необходимый для корректного юридического сопровождения сделки;
  • между заемщиком и кредитором заключается договор займа, который является основным документом проводимой сделки;
  • на основании заключенного договора займа подписывается договор залога имущества.

Займ или кредит, имеющий обеспечение в виде залога может выдаваться любыми лицами и организациями. Заемщиком по договору займа так же может выступать любое лицо.

Все документы составляются в письменной форме.

Между физическими лицами

Займа с залогом имущества может быть выдан одним физическим лицом другому.

Необходимые документы

Для заключения сделки потребуются:

  • паспорта обеих сторон договора и копии основных страниц документа;
  • в случае необходимости иные документы, которые способны подтвердить личность заемщика;
  • по требованию кредитора заемщик обязан предоставить справки с места работы и места жительства (эти документы, как правило, не требуются, но имеют место быть);
  • документ, удостоверяющий право собственности заемщика на залоговое имущество;
  • если залогом выступает недвижимость, то для государственной регистрации сделки потребуется письменное и заверенное нотариусом разрешение другого супруга;
  • разрешение всех сообственников, если залоговое имущество находится в долевой собственности, заверенные нотариусом.

Если залогом является какое-либо недвижимое имущество, то договор займа так же должен быть заверен нотариусом. В дополнение предоставляется и заверенная копия этого документа.

Договора

Договор займа между частными лицами является основным документом. В нем указывается информация:

  • о заемщике;
  • о займодавце;
  • об условиях займа;
  • о способах погашения задолженности;
  • о правах сторон;
  • об обязанностях сторон;
  • об описании залогового имущества.

Документ подписывается обеими сторонами.

Примерный вид договора займа с залогом имущества можно посмотреть по ссылке.

Договор залога заключается на основании договора займа. В документе должна содержаться информация:

  • о заемщике (залогодателе);
  • о займодавце (залогодержателе);
  • о предмете залога;
  • о способах сохранности залогового имущества;
  • о правах сторон;
  • об обязанностях сторон.

Документ подписывается обеими сторонами.

Шаблон договора залога можно посмотреть по ссылке.

Передача денежных средств

По взаимному согласию сторон денежные средства при получении займа с залогом, заключенного между людьми, могут передаваться:

Если деньги передаются в наличной форме, то заемщик дополнительно составляет расписку о получении всей сумму займа и передает ее займодавцу.

В случае безналичного расчета документами, доказывающими перевод средств на счет или карту заемщика, могут быть:

  • платежное поручение;
  • банковская квитанция;
  • чек, выданный банкоматом;
  • документ, подтверждающий перевод средств по средствам электронных платежных систем. Например, Вебмани или Киви.

Погашение задолженности так же проводится ранее согласованными способами.

Между юридическими лицами

Кредит или займ с залогом может быть оформлен между различными организациями, компаниями и предприятиями.

Между физлицом и юрлицом

Займ с залогом имущества между физлицом и юрлицом ничем не отличается от предыдущих, описанных выше, ситуаций.

Договор займа под залог приобретаемого имущества

В отдельную категорию можно выделить различные кредиты, выдаваемые финансовыми компаниями или частными инвесторами под залог приобретаемого имущества.

Такой вид займа является целевым, то есть выдается на приобретение, строительство или ремонт определенного предмета, которое и предается займодавцу в качестве имущества, подлежащего залогу.

Наиболее распространенными считаются:

  • займ для покупки жилого или коммерческого недвижимого имущества, а так же земельного участка. Иначе такой вид кредитования называется ипотекой;
  • займ, предназначенный для покупки любого вида движимого имущества (автокредит);
  • займ на покупку техники для дома, дачи или оборудования для работы предприятия.

Подобный вид займа помогает физическим лицам приобрести желаемое имущество, а компаниям расширить свою деятельность.

При этом процентная ставка по займу с залогом намного меньше, чем по обыкновенному потребительскому кредиту. А срок кредитования может быть увеличен до 25 – 30 лет (особенно это касается ипотеки).

Займы под залог какого-либо имущества получили достаточно широкое распространение.

Следует помнить, что соответствующие договора лучше составлять при содействии юристов, что позволит избежать ошибок, способных привести к критическим последствиям.

: кредит под залог недвижимости — кто «даёт» и под какие условия?

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: //zaimexpert.ru/zajm-pod-zalog/imushhestva.html

Кредит под залог имущества банку недвижимого и движимого

Заем под залог движимого имущества

  • Крупная сумма до 80% от стоимости
  • Длительный срок до 30 лет
  • Ставка от 10,5% – быстрая выдача
  • Рассчитать

Предоставление денежного кредита под залог имущества делает доступными крупные суммы для собственников движимого и недвижимого имущества. Предоставляя крупную сумму под залог банк или частный инвестор может быть уверен в возврате выданных средств так, как имущества в момент выдачи займа становиться залоговым.

Собственники какого имущества могут воспользоваться залоговыми программами?

Недвижимое имущество под залог — это квартиры, дома с участками, коммерческая недвижимость и коттеджи, обладая правом собственности владелец получает легкий доступ к крупным займам с низкой процентной ставкой.

Движимое имущество под залог.

К этой категории относятся личный автотранспорт, строительная техника, автопарки, вагоны, авиатранспорт и другие виды различных средств передвижения для индивидуального, общественного и коммерческого использования.

Целевой – предполагает использование средств на приобретение благ для улучшения качества жизни и условий проживания.

Выдаётся банками и частными финансовыми организациями наиболее активно в связи с прозрачностью сделки и простотой просчета рисков невозврата, что обеспечивает недорогую страховку для тех, кто решил взять займ под залог имущества.

Нецелевой – позволяет получить сумму до 60% от стоимости залогового имущества при предоставлении объекта в банковскую организацию и до 80% при получении кредита у частного лица. Основным преимуществом нецелевого кредита под залог любого имущества являются быстрые сроки получения, низкая процентная ставка и длительный срок.

Основные требования к залоговому имуществу:

Состояние – объект предоставляемый в залог должен находиться не в аварийном состоянии, не быть под арестом. Для объектов недвижимости исключено нахождение в списке реновации или вставшим на капитальный ремонт. Востребованность – ликвидность.

Большинство объектов могут представлять ценность для рынка и пользоваться спросом при сбыте имущества, но также существуют и менее ликвидные объекты, именно для измерения данного параметра банки используют аккредитованные оценочные компании. Правомочность.

Документы на объект должны быть в соответствии с законодательством Российской федерации. Также исключено наличие факторов нарушения прав других собственников.

Залогодателем может являться собственник но в силу возраста плательщиком по кредиту может выступать доверенное лицо, как правило родственник.

Требования к заёмщику при залоге имущества

Возможность обеспечить заём – платежеспособность. Возможно подтверждение заёмщиком размера дохода путём предоставления справки 2НФЛ, справки по форме банка или выписки с расчётного счета.

Минимальный стаж работы на последнем месте для банков составляет от 3 до 6 месяцев.
Дееспособность.

В данном аспекте оценивается физическое и психическое здоровье залогодателя, наличие справок из психоневрологического диспансера и наркологического диспансера.

Требования для залога движимого имущества

Состояние. Без аварийный внешний вид а также работоспособность всех узлов и механизмов. Срок использования не более 12 лет со дня выпуска. Обременения.

Отсутствие ограничений на имущество под залоговый кредит.

Вышеуказанные требования индивидуальны в различных кредитных организациях, для уточнения наиболее подходящего способа кредитования свяжитесь со специалистом компании «ФинансХоум».

При оформлении кредита у владельца собственности под залог потребуют документы подтверждающие правомочность сделки.

Для кредита предоставляется:

  • Гражданский паспорт, который является основным документом идентификации личности, также потребуется второй документ, как для граждан
  • России ( ИНН, СНИЛС, военный билет или загранпаспорт) для граждан других государств рассматривается индивидуально.
  • Копию трудовой книжки заверенную работодателем или трудовой договор со сроком действия не менее года.
  • Свидетельство о заключении брака, брачный договор или заявление об отсутствии брака.
  • При наличии других собственников недвижимости – нотариальное разрешение на проведение сделки с недвижимостью.Полный комплект документов подтверждающих право собственника а также обеспечивающий регистрацию залога имущества. В данный комплект входят: свидетельство подтверждающее право владения или выписка, выписка из ЕГРН, кадастровый паспорт, выписка из домовой книги в некоторых случаях технический план помещения.
  • Движимое имущество в залог предоставляется с свидетельством и ПТС.
Займ под имущество с плохой кредитной историей.Основным критерием для банковских организаций является возвратность платежа, то есть возможность погасить задолженность за счет продажи предмета залога в случае не исполнения обязательств заёмщиком.Крупные банки никогда не рассматривают заёмщиков с большими просрочками, но в настоящее время есть альтернативные небольшие банковские организации, кредитующие частных и юридически лиц с любой кредитной историей также есть несколько частных инвесторов осуществляющих займ клиентам «ФинансХоум».

Куда обратиться если вам отказали в банке при обращении за кредитом под залог имущества?

В данной ситуации нужно понимать причину отказа, чтобы при последующих исключить возможность отказа. Банки при вынесении решения никогда не сообщают информацию о причине отказа самому клиенту, но при обращении к кредитно-финансовым специалистам можно получить развернутый ответ о причинах и предложения по их устранению.

Пользуйтесь кредитами под залог имущества максимально разумно и тогда вам будут доступны ставки от 12 до 17 процентов годовых на удобный для вас срок вплоть до 30 лет с возможностью пролонгации что снизит ежемесячный платеж, а отсутствие моратория позволит полностью закрыть кредитную линию в удобное для вас время.

Кредитные программы банков под залог имущества:

Основные параметры залога под имущество в Московском Кредитном Банке: Максимальная сумма до 100.000.000 рублей. Максимальный срок до 30 лет. Минимальная ставка 12,49%Кредитное предложение от Райффайзен банка выглядит так: Максимальная сумма до 25.000.000 рублей. Максимальный срок до 15 лет.Минимальная ставка 11,99%

Источник: //FinanceHome.ru/zalog-imushhestva/

Взять кредит под залог имущества – особенности, документы

Заем под залог движимого имущества

Попасть в ситуацию, когда срочно нужны деньги, может каждый. Большинство банковских организаций охотно оформляют займы  на крупную сумму денег но, как правило, предлагают взять кредит под залог имущества.

Таким образом,  финансовые учреждения компенсируют возможные риски, связанные с не возвратом взятой ссуды. При этом тщательно проверяется кредитная история будущего заемщика и нередко требуются документы, подтверждающие получаемый доход. Отказ возможен, если клиент не удовлетворяет установленным требованиям.

Взять кредит под залог имущества

Кредит под залог имеет свои особенности и выдается практически каждому обратившемуся. Причина такой лояльности заключается в гарантиях возврата выданных денег. В случае не погашения задолженности банки после судебных разбирательств забирают себе владения заемщика.

Что такое кредит под залог?

Большинство финансовых организаций при оформлении займа часто не требуют даже справки о доходах. Но есть особый кредит под залог. Что это такое?

Кредит под залог — особый вид банковского продукта, который обеспечен собственностью клиента.

При некоторых обстоятельствах финансовые учреждения предоставляют займы только под гарантию ценного имущества, которое может быть изъято, если клиент своевременно не исполняет взятые на себя долговые обязательства. Этот факт гарантирует возвращение денег, если полной уверенности в платежеспособности заемщика нет.

Оформление залога

Залог должен быть высоколиквидным, то есть его возможно быстро реализовать за хорошую стоимость. Сюда относится недвижимость и транспортные средства. Речь идет о домах, квартирах, офисах, автомобилях, яхтах и так далее.

Драгоценные и антикварные изделия в эту категорию не входят, и не каждая кредитная организация работает с такими видами обеспечения. При возникновении непредвиденных ситуаций оперативно реализовать эти вещи будет сложно.

Ссуда такого вида чаще всего выдается на солидные суммы, превышающие полмиллиона рублей. Займы берут на покупку жилья, которое по определенным причинам нельзя взять в ипотеку, либо для приобретения транспортного средства, если автокредит кажется заемщику нецелесообразным. Ремонт, получение образования, развитие бизнеса или открытие нового стартапа также можно сюда отнести.

Как взять кредит?

Ссуда оформляется в офисе банка по установленным ставках. В некоторых кредитных организациях возможна подача онлайн-заявки с последующим посещением отделения. Клиент заполняет анкету, где указывает свои персональные данные, и предоставляет необходимую документацию. Банковские сотрудники проводят стандартную проверку заемщика на соответствие принятым требованиям.

Как взять кредит

Существуют и дополнительные процедуры, которых нет при получении стандартного займа без обеспечения. Так, если в качестве гарантии выступает транспортное средство или жилье, нужна оценка у независимого эксперта. Может потребоваться и оформление страховки от уничтожения, кражи или порчи. Это необходимо, чтобы банки были уверены в сохранности обеспечения.

Сама процедура оформления ссуды займет больше времени, чем при получении других банковских продуктов. Есть и другой немаловажный момент: стоимость залогового владения должна быть на 20-40 % выше, чем сумма денег, которую желает получить клиент. Подробные условия по ссуде оговариваются в кредитном договоре.

Виды обеспечения

С точки зрения гражданского права, залог — способ обеспечения обязательств должника перед кредитором. Он используется в силу закона или на основе договора, заключенного в письменном виде. Кредитные организации предоставляют некоторые виды займов также под залог, который бывает различных видов.

Недвижимость

Это наиболее распространенный вид обеспечения, принимаемого банками. Кредиты под залог квартиры, дома, гаража, офисного или складского помещения либо другого строительного объекта выдаются, как правило, если заемщику требуется внушительная сумма.

Обеспечение по кредиту

Цены на недвижимость имеют тенденцию расти, поэтому риски при выдаче таких займов минимальны. Подобные займы выдаются под низкие проценты, заемщик экономит значительные средства при выплате долга по сравнению, если он оформлял бы стандартный займ. Но есть и значительный минус — процедура оформления занимает весьма длительное время.

Транспортные средства

Здесь больше рисков, чем в случае с недвижимостью. Есть вероятность перепродажи залогового автомобиля, его перерегистрация в Автоинспекции. Но несмотря на это, займы под автообеспечение также охотно выдаются.

Приобретаемая недвижимость (ипотека)

Жилье, покупаемое в кредит, также может выступать обеспечением. Если заемщик не имеет собственной недвижимости, то такой вариант будет отличным решением.

Оформление ипотеки

Здесь у клиента нет риска потерять ранее нажитое имущество. При невыплате долга заберут только жилье, по которому не выплачен долг.

Оборотные средства

Ссуды под оборотные средства актуальны для юридических лиц или ИП, желающих быстро получить деньги. Этот вид собственности имеет некоторые сложности для банков, так как оценить фактическое наличие товаров, имеющихся в обороте, и предугадать колебание цен весьма сложно.

Драгоценности, ценные бумаги, драгметаллы

Если клиент владеет ценностями вроде драгоценных металлов или дорогих ювелирных украшений, они также могут быть приняты в качестве гарантии.

драг металлы

То же самое касается и ценных бумаг. Но с таким обеспечением работают далеко не все финучреждения.

Преимущества и недостатки

Залоговые кредиты выдаются чаще всего на крупные суммы и на продолжительное время. Заметным преимуществом является пониженная процентная ставка.

Среди недостатков можно отметить следующие моменты:

  • сбор объемного пакета документации;
  • продолжительная процедура оформления, которая может растянуться на несколько недель;
  • необходимость в дополнительных расходах (оценка у независимого эксперта);
  • обязательное страхование (в большинстве случаев);
  • любые отсрочки или неуплаты долга становятся поводом к изъятию.Крупные суммы кредита

В каких банках можно получить?

Банковские организации выдают займы в размере до 80 % от стоимости собственности. Стоимость самого имущества зависит от многих факторов. Если речь идет о недвижимости, то имеет значение ее состояние, расположение, наличие инфраструктуры и коммуникаций, возможности комфортного подъезда к объекту и так далее.

Большинство банковских учреждений выдает займы под залог жилой недвижимости как приобретаемой, так и находящейся в собственности.

НазваниеСумма, млн руб.Процентная ставка, %Срок, лет
«АК Барс Банк»10181-5
«ВТБ Банк Москвы»От 0,513,97
«ВТБ 24»до 15От 12,25до 20
Сбербанк Россиидо 1014до 20
«Россельхозбанк»до 1016,51-10
«Восточный банк»до 15от 16до 20

Некоторые предоставляют займы под залог транспортных средств. Возможен и персональные подход к клиентам, нюансы принимаемого того или иного залогового имущества нужно уточнять в конкретном банке.

Документы для оформления заявки

Пакет бумаг варьируется. Здесь многое зависит от банка и вида залогового имущества. Главные документы — это паспорт гражданина РФ, права собственности и подтверждение финансовой состоятельности.

Документы для оформления

Право на владение, например, жильем подтверждается свидетельством о регистрации. Банки могут затребовать выписки из домовой книги, БТИ или ЕГРН, если речь идет о квартире или доме. Право на владение автомобилем подтверждается ПТС и свидетельством о регистрации транспортного средства. Практически все учреждения требуют оформления страховки, а значит нужен еще и полис.

Можно обозначить в общем виде необходимый комплект бумаг:

  • анкета-заявление;
  • паспорт гражданина РФ;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах;
  • документация на залоговую собственность;
  • страховка.

Обязательно учитывается ликвидность имущества с помощью экспертной оценки.

Отказать в принятии обеспечения кредитные организации могут, если собственность не соответствует заявленной сумме займа или, например, если в качестве гарантии выступает единственное жилье клиента.

Подводим итоги

1. Оформить ссуду могут даже заемщики с отрицательной кредитной историей. Здесь получение положительного решения напрямую связано с оценкой рейтинга потенциального клиента.

Также заемщик должен отвечать требованиям и обязательно иметь постоянный доход. Нельзя заложить единственную квартиру, такое обеспечение кредитные организации не примут.

Это связано с тем, что в случае нарушения условий договора, забрать у заемщика единственное жилье банки не вправе.

Имущество в залог

2. Немаловажное значение имеет качество собственности. Чем выше ликвидность, тем больше шансов получить ссуду на выгодных условиях.

Заемщикам стоит заранее приготовиться к дополнительным расходам: некоторые финрганизации могут потребовать оформить страховку залогового имущества.

Полис приобретается ежегодно, его стоимость рассчитывается в процентном отношении к общей сумме остатка кредитной задолженности.

3. В целом при грамотном выборе финучреждения и наличии ликвидного имущества заемщик может рассчитывать на получение денег по выгодным процентным ставкам.

Важно не забывать, что недобросовестное отношение к кредитным договоренностям и несвоевременные выплаты задолженности могут привести к тому, что банк обратится в суд, чтобы получить залоговое имущество в собственность для его дальнейшей реализации.

. Кредит под залог

Источник: //bank-explorer.ru/kredity/vzyat-kredit-pod-zalog-imushhestva.html

Кредит «Под залог движимого имущества» банка «Балтийский Банк Развития» в Москве

Заем под залог движимого имущества

Действие предложения закончено

Основные условия:

Цель кредита

На любые цели

Схема расчета

Аннуитетные или дифференцированные платежи по выбору клиента

Подтверждение дохода

Требуется

Срок рассмотрения

До недели

Cтавки по кредиту в рублях:

Сумма, руб. От 2 лет до 5 лет
от 150 000до 6 000 000От 16%
Сумма и срок кредита Ставка Ежемесячный платеж, руб. Расчет
150 000 руб.

на 2 года

16%7 344
Переплата 26 344
150 000 руб. на 3 года 16%5 274
Переплата 39 946
150 000 руб.

на 4 года

16%4 251
Переплата 54 170
150 000 руб. на 5 лет 16%3 648
Переплата 69 016
3 000 000 руб.

на 2 года

16%146 889
Переплата 526 879
3 000 000 руб. на 3 года 16%105 471
Переплата 798 922
3 000 000 руб.

на 4 года

16%85 021
Переплата 1 083 395
3 000 000 руб. на 5 лет 16%72 954
Переплата 1 380 319
6 000 000 руб.

на 2 года

16%293 779
Переплата 1 053 757
6 000 000 руб. на 3 года 16%210 942
Переплата 1 597 845
6 000 000 руб.

на 4 года

16%170 042
Переплата 2 166 790
6 000 000 руб. на 5 лет 16%145 908
Переплата 2 760 638

Досрочное погашение:

Возможность досрочного погашения

Можно погашать и целиком, и частями

Комиссия/штраф за досрочное погашение

Штраф за досрочное погашение отсутствует

Подтверждение дохода:

НДФЛ-2

По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы

Справка по форме банка

По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы

При подтверждении дохода Справкой по форме банка: + 0,5 %.

Документы:

Заявление-анкета

Обязательно

Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования

Обязательно

Заверенная копия трудовой книжки

Обязательно

Водительское удостоверение

По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы

Загранпаспорт

По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы

ИНН

По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы

Страхование

Имущественное (обязательное)

Личное (по желанию клиента)

Титульное (по желанию клиента)

Надбавки к процентной ставке: в случае отсутствия договора личного страхования Заемщика/Поручителя на момент заключения кредитного договора + 0,4 %.

Обеспечение кредита:

Залог

Обязательный залог имеющегося имущества

Требования к залогу

Транспортные средства, спецтехника

Залог имеющегося в собственности Заемщика и/или третьих лиц движимого имущества, удовлетворяющего требованиям банка.

Передача ПТС /паспорта самоходной машины (ПСМ) на хранение в Банк, не позднее даты предоставления кредита Заемщику. 

В течение всего срока кредитования наличие действующего договора имущественного страхования (в т.ч. КАСКО) (если применимо). 

Поручительство физического лица (предоставляется по желанию Заемщика либо по рекомендации банка).

Требования к заемщику:

Минимальный возраст на момент получения кредита

21 год

Максимальный возраст на момент погашения кредита

60 лет

Отсутствие негативной кредитной истории

Требуется

Регистрация

Постоянная в любом регионе присутствия банка

Общий стаж работы Стаж работы на последнем месте

Сроки принятия решения:

Срок рассмотрения заявки

До недели

Способы оплаты и получения средств:

Способы оплаты

Безналичный платеж/перевод, кассы банка

Способы получения средств

В отделениях банка

Дополнительно:

Место заключение договора

В отделениях банка

Изменение базовой процентной ставки. При залоге спецтехники: + 0,5 %

Источник: //moskva.vbr.ru/banki/baltiiskii-bank-razvitia/kredity/pod-zalog/

Сфера права
Добавить комментарий