Отказ суда в банкротстве гражданина

Обзор судебной практики по банкротству физических лиц в России

Отказ  суда в банкротстве гражданина

Сразу после вступления в силу закона о банкротстве физических лиц, общество разделилось на два лагеря – сторонников нового нормативного регулятора и его противников. При этом однозначной юридической позиции не было даже среди правоведов.

С одной стороны, законодательный порыв был правильным. Экономическая конъюктура в последние несколько лет существенно изменилась. Общество встало перед новыми вызовами, и от государства ждали своевременной реакции.

С другой стороны, текст нормативного акта многих удивил.

Оказалось, что для банкротства придется накопить существенный долг (не менее 500 тысяч рублей), обладать активами, достаточными для объявления о финансовой несостоятельности (размещение объявления в специальной газете, стоимость – около 10 000 рублей), оплаты деятельности финансового управляющего (10 000 рублей в месяц плюс 2% от реализации имущества должника), обращения к услугам адвоката (в крупных городах – от 80 тысяч рублей), а также временем, необходимым для сбора огромного количества документов. Стало понятно, что закон не ориентирован на обычных людей, которые задолжают банкам по 100-200 тысяч рублей, и явно не смогут найти еще сотню на расходы по организации процедуры.

Тем не менее, нас призывали не беспокоиться раньше времени. Разработчики говорили, что как будет работать закон и насколько позитивным будет его эффект станет понятно, когда появится правоприменительная практика.

Поскольку после принятия нормативного акта почти прошел год, мы можем сделать первые выводы относительно его успешности.

Судебная практика по банкротству физических лиц: сколько стоит процедура

Изначально предполагалось, что закон о финансовой несостоятельности гражданина поможет заемщику, лишившемуся возможности платить по долгам, избежать давления кредиторов и вывести отношения с ними в правовое поле.

Во многом это было связано с экономической необходимостью, хотя к объективным факторами добавлялись и субъективные – коллекторская деятельность привела к тому, что многие люди оказались заложниками практически безвыходной ситуации.

Как всегда, намерения у разработчиков благие: защита людей, поддержка со стороны государства в сложное время. Что получилось на самом деле?

Если усреднить данные по регионам, то окажется, что минимальная сумма, потраченная на процедуру банкротства, составила 50 тысяч рублей. Это база расходов, которую не избежать.

Сюда входит уплата госпошлины, размещение объявления о финансовой несостоятельности (сделать это нужно в газете «Коммерсантъ», чтобы кредиторы могли узнать о банкротстве), услуги арбитражного управляющего.

Кстати, статья расходов по последнему пункту сама может составить 50 000 рублей. Практики по делам о банкротстве физических лиц показали, что средний срок их рассмотрения составляет 5 месяцев.

Учитывая, что ежемесячное вознаграждение, которое выплачивается управляющему из средств должника, составляет 10 000 рублей, то даже без учета процентов (2 % от стоимости реализованного имущества), сумма набегает приличная.

Еще один важный пункт расходов – помощь юриста. Обойтись без нее достаточно сложно – только представьте какой объем работы нужно провести человеку, не имеющему ни опыта, ни специальных знаний.

Даже если заемщик обойдется первичной консультацией, ему придется самостоятельно осуществить сбор необходимых документов.

Это чревато проблемами – если будет допущена ошибка или какой-то документ пропадет, Арбитражный суд не примет дело к рассмотрению.

Отказ или задержка в суде имеет множество негативных последствий. Так, например, гражданина может опередить займодатель, и инициировать против него процедуру первым. В теории это ничем не грозит. Дело будет рассматриваться в обычном порядке, с привлечением независимого финансового управляющего.

По факту, в таком случае физическое лицо может оказаться неподготовленным к банкротству: не найдет грамотного защитника, не соберет информацию обо всех кредиторах (если кто-то из них заявит о претензиях после завершения процедуры, по новому долгу придется платить). Это означает потерю контроля над ситуацией.

Если заказывать полный пакет юридических услуг, то потратить придется больше – речь идет уже о 100 тысячах рублей совокупных расходов и более.

Получается, что дебитор, который не имеет возможности платить по кредиту, должен найти деньги на организацию процедуры банкротства. Очевидно, это не совсем то, что было нужно большинству граждан.

Как реализуется судебная практика по банкротству физлиц

Сказать о том, что новый закон стал панацеей от экономических проблем граждан нельзя. За время его действия в судебный органы обратилось всего лишь 23 тысячи граждан. Эта цифра составляет три процента от количества должников, положение которых соответствует требованиям, необходимым для объявления несостоятельности.

Однако наблюдатели отмечают, что даже эта цифра сильно завышена. По их словам, среди лиц, объявивших о своем банкротстве, много мелких предпринимателей, бравших потребительские кредиты для развития своего бизнеса. В банке получить ссуды такого типа значительно легче чем, те, которые выдаются для ИП.

Специалисты, имеющие отношение к проведению процедуры – арбитражные управляющие, юристы, представители законодательных органов – связывают небольшое число поданных заявлений со стоимостью банкротства физ лиц: судебная практика решения дел обходится слишком дорого, чтобы обычные люди могли найти на нее деньги.

В то же время 23 тысячи заявлений – это только количество поданных обращений. Но подать заявление в суд – лишь первая стадия. Дело должно быть принято к рассмотрению и запущено в производство. Поэтому отдельный вопрос связан с тем, как много заявлений получили ход.

Объективно оценить судебную практику по банкротству физических лиц сложно, но по некоторым данным, речь идет не более чем о 5 тыс. обращений. Для сравнения, по данным Международной конфедерации обществ потребителей потенциальных банкротов несоизмеримо больше. Их общее число доходит до миллиона человека.

Главные причины неэффективности закона, проблемы судебной практики

Почему при таком количестве должников так мало заявлений о банкротстве? Причины можно разделить на несколько уровней:

Финансовые

  • нужно накопить существенный долг – от 500 тысяч рублей;
  • заплатить за работу арбитражного управляющего (10 000 рублей ежемесячно);
  • заплатить госпошлину (6 000 рублей);
  • сопутствующие расходы (оплата работы экспертов по оценке имущества и торгов, публикация объявления о несостоятельности, почтовые отправления, услуги юриста и т.д.).

Обратите внимание:

каждый случай индивидуален и требует индивидуального рассмотрения. Срок работы по делу, а также количество этапов и вовлеченных структур определяют общую сумму расходов.

Моральные

  • низкая осведомленность о законе;
  • отсутствие опыта правоприменительной практики в обществе;
  • паника, созданная средствами массовой информации.

Есть еще несколько причин, которые не зависят от самих граждан.

Во-первых, работа арбитражного управляющего. Совсем не обязательно, что он возьмется за ваше дело.

10 000 рублей – слишком маленькая сумма, гораздо выгоднее обращаться к делам по банкротству юридических лиц, где цена услуг управляющего значительно выше, сроки работы больше и, к тому же, можно заработать на проценте от реализации имущества должника. Возможно, для того, чтобы привлечь арбитражного управляющего к рассмотрению дела, придется договариваться с ним самостоятельно.

Проблемы есть и в области вынесения судебных решений. Имеются негативные прецеденты, отпугивающие других должников от обращения в суд. Уже имеются прецеденты, когда суд признавал должника банкротом, при этом обязав погасить долг полностью.

Есть и курьезные решения. Банки обращались за инициацией процедуры в отношении должника с суммой задолженности, составляющей меньше 20 000 рублей. В одном из регионов было вынесено решение о признании недобросовестности потенциального банкрота на основании того, что он платит по коммунальным счетам.

Решённые вопросы

Во второй половине 2016 года комитет при Арбитражном суде (АС) одобрил 35 предложений по решению разного рода вопросов касательно банкротства частных лиц. К числу узаконенных положений относятся, например, следующие:

– физические лица, состоящие в браке, не могут оба считаться банкротами в одном и том же судебном процессе (п. 3);

– запрещается хоть в какой-то степени освобождать должника от ответственности, поскольку его проступок в реализации одной обязанности автоматически повлечёт за собой неисполнение прочих (п. 7);

– уголовный штраф необходимо удовлетворять в порядке третьей очереди, в случае неуплаты он остаётся и после того, как дебитор признаётся банкротом (п. 20), а также все решения пристава по данному вопросу считаются действительной сделкой (п. 33).

Как ознакомиться с решениями Арбитражных судов самостоятельно

В настоящее время многие специалисты, связанные с юридической деятельностью, наблюдают за судебной практикой о признании несостоятельности должников и решениями Арбитражных судов по поводу банкротства физических лиц.

Наблюдать за этим процессом способен в принципе каждый заинтересованный человек, если будет следовать простому алгоритму:

  1. Для начала откройте официальный сайт АС («Федеральный арбитражные суды Российской федерации»). Слева в столбце найдите надпись «Банк решений Арбитражного суда», перейдите по этой ссылке.
  1. В открывшемся окне заполните следующие строки:

— «Вид спора»: впишите слова «о несостоятельности (банкротстве) организаций и граждан»;

— «Категория спора»: «банкротство физического лица»;

— в поле «Период поиска» укажите необходимые даты (вплоть до числа месяца).

Нажмите кнопку «Найти».

  1. В строке «Статус» выберите «Только завершённые».

Вам откроются все завершённые дела за указанный период и решения АС.

В выпавшем списке откройте папку с документами под общим названием «О ЗАВЕРШЕНИИ РЕАЛИЗАЦИИ ИМУЩЕСТВА ГРАЖДАНИНА И ОСВОБОЖДЕНИИ ГРАЖДАНИНА ОТ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ». Изучите судебные процессы на основе этих документов.

Прочитайте сведения «О завершении реализации имущества гражданина и неприменении правила об освобождении гражданина от исполнения обязательств». Указанный документ имеет особую ценность, поскольку по результатам процесса суд не обязал дебитора выплачивать задолженность.

Позиции судов в практике дел о банкротстве физических лиц

Основные мнения инстанций касательно таких процессов отражены в нижеуказанных пунктах:

  1. Несостоятельность дебитора не признаётся судом, если стоимость имеющейся у него собственности составляет сумму больше недоимки (решение 12-го ААС от 01.11.2016 по процессу № А57-7410/2016).

Источник: https://banki-dolgi.ru/articles/bankrotstvo-fizicheskikh-licz/sudebnaya-praktika-po-bankrotstvu-fizicheskikh-licz.html

3 Причины отказа в банкротстве физических лиц

Отказ  суда в банкротстве гражданина

Люди довольно часто заблуждаются, считая, что процесс по несостоятельности могут провести своими силами, не прибегая к помощи юристов. Процесс предполагает множество подводных камней. Согласно многолетней практике, банкротство самостоятельно провести невозможно. С трудностями люди сталкиваются уже с начальных этапов. Есть определенные причины отказа в банкротстве физических лиц.

Вести процедуру по признанию физлица обанкротившимся довольно сложно. Особенно при отсутствии знаний по юридической сфере. Лицо, желающее подтвердить свою финансовую несостоятельность, может столкнуться с одной из трех ведущих проблем:

  • Отказ приема заявления.
  • Оставление направленной бумаги нерассмотренной.
  • Остановка процесса несостоятельности.

Первое, что важно сделать без ошибок — это составить заявку. Затем нужно собрать все бумаги, справки, которые помогут доказать арбитражному суду (АС) обоснованность вашего направления. Больший процент отказов припадает на конец процесса.

Причины, по которым допускается отказ судом в несостоятельности физлицу

Узнаем, по каким причинам суд может отказать в банкротстве физическому лицу. Рассмотрим каждый повод максимально подробно.

Отсутствует информация о СРО

Одной из причин отказа в банкротстве физическим лицам считается отсутствие указания этой организации. Ведь финансового управляющего (ФУ) суд утверждает из саморегулирующихся организаций.

Мы всегда напоминаем клиентам, что выбрать ФУ следует заранее, организацию необходимо указать в направляемой бумаге. СРО вправе дать ответ АС, где скажет, что ФУ не утвердили. Это можно объяснить нежеланием СРО сотрудничать с физлицами. Оплата такого труда довольно низкая. Поэтому процедура по признанию несостоятельности может вообще не начаться.

Список документов, который предоставлен суду, неполный

Закон «О несостоятельности» описывает в ст. 213.4 документы, которые нужно подавать с заявкой. Среди них:

  1. Те, которые подтверждают наличие долга, указывают причину появления невыплаты, подтверждают невозможность задолжавшего выполнить полностью запросы кредиторов. В эту группу бумаг входят:
    • соглашение займа;
    • решение суда;
    • расписки;
    • исполнительные листы;
    • справка о долге;
    • квитанция про оплату коммунальных услуг.
  2. Документы для подтверждения/опровержения статуса ИП. Их выдают на основании ЕГРИП.

Важно: Запрос указанной бумаги стоит делать у ФНС не раньше, чем за 5 дн. до срока направления заявки. Выдают данный документ за 5 дн.

  1. Списки кредиторов, должников физлица. Они должны содержать ФИО, сумму долгов, место жительства, указание обстоятельств, обязанностей уплаты. Отдельно физлица должны указывать финансовые обязательства, возложенные обязанности выплаты обязательных платежей, возникших, как следствие проведения физлицом предпринимательской работы.
  2. Опись собственности. Обязательно указывается место хранения владений. Также необходимо указывать владения, выступающие в качестве залога. При этом стоит указывать ФИО залогодержателя.
  3. Ксерокопии бумаг, которые подтвердят право собственности на владения. Ксерокопии бумаг, подтверждающие права на итоги проводимой физлицом интеллектуальной деятельности (когда она присутствует):
    • бумага о регистрации прав;
    • бумага о наличии у задолжавшего недвижимости;
    • выписка из Росреестра;
    • документ из ГИБДД, подтверждающий наличие авто;
    • ПТС (при условии наличия собственного автомобиля).
  4. Ксерокопии бумаг, касающихся сделок, имеющих место на протяжении 3-х лет до даты направления заявки. Эти сделки должны касаться вопросов ценных бумаг, недвижимости, транспорта, доли по уставному капиталу, которые совершаются на сумму от 300 000 р. Они представлены соглашениями мены и др.
  5. Выписка реестра акционеров.
  6. Информация, касающаяся доходов, налогов за 3 г. до направления заявки. Это касается справки 2-НДФЛ. Заказывают ее у работодателя, ФНС.
  7. Документ, информирующий о наличии счетов по банкам, остатка финансов на счетах. Данные относительно операций со счетами за 3 г.

Важно: При выдаче указанной справки могут возникать трудности. Дают ее банки весьма неохотно. Иногда физлицам приходится самостоятельно ее составлять.

  1. Ксерокопия СНИЛС. Этот документ представлен свидетельством пенсионного страхования, которое считается обязательным.
  2. Данные относительно лицевого счета. Выдает бумагу Пенсионный Фонд за 5 дн.
  3. Ксерокопия бумаги, признающей человека безработным. Выдается службой занятости населения.
  4. Ксерокопия справки постановки на учет налоговой.
  5. Ксерокопия брачного свидетельства.
  6. Ксерокопия расторжения брачного союза.
  7. Ксерокопия брачного соглашения.
  8. Ксерокопия акта относительно раздела имущества супругов.
  9. Ксерокопия свидетельства рождения детей.
  10. Бумаги, способные подтверждать обстоятельства, выступающие основой для направления заявления суду:
    • алименты;
    • оплата медикаментов, проводимого лечения;
    • оплата детского сада, обучения в школе, высшем учебном заведении и др.
  11. Ксерокопия каждого листка из паспорта.

Если физическое лицо не предоставило с направляемым заявки любой из документов, это послужит причиной отказа в банкротстве.

Отсутствует подтверждение выплаты гонорара ФУ

К депозиту АС направляющий заявление должен внести конкретную сумму. Если он направит ходатайство, АС обеспечит отсрочку зачисления гонорара. Предоставляется срок до начала заседания. Стать причиной отказа в банкротстве физическому лицу может не внесение денег к депозиту суда.

Несостоятельность физлица невозможна, когда заявка признана необоснованной на первом заседании суда

Подобное случалось за время юридической практики. Допускается отказ в нижеприведенных случаях:

  • Наличие другой заявки, которая направлена для признания физического лица несостоятельным.
  • Удовлетворение выдвинутых кредиторами требований на день назначенного заседания.
  • Признание требований, которые выдвинули кредиторы, необоснованными на момент проведения заседания.

В день направления заявки к АС требования, выдвигаемые кредитором (-ами), не подтверждаются еще судебным актом, набравшим силу. Между кредитором (-ами) и задолжавшим есть спор о праве, который должен разрешиться посредством искового производства.

Представители арбитражного суда могут сбивать физлицо с толку. Они вправе интересоваться у человека, направившего заявление о признании его несостоятельности, куда он потратил деньги.

Если представители АС получат сведения, что заявитель потратил кредитные суммы на отдых, покупку любого вида транспорта, современный ремонт, заявление не признают обоснованным. Ведь подобную растрату кредитных финансов суд рассматривает, как причину для отказа в банкротстве физическим лицам.

При этом гражданину желанное освобождение от скопившегося долга не светит. Юристы советуют всегда предусматривать описанные моменты при написании заявки АС.

Заявление признано необоснованным, его оставили нерассмотренным (процесс по подтверждению несостоятельности прекращен), когда физлицо не соответствует признакам неплатежеспособности

Все нюансы, касающиеся несостоятельности граждан, описаны ФЗ «О несостоятельности». Статья закона, действующая под номером 213.6, рассматривает понятие неплатежеспособности.

Под ним подразумевается невозможность физлица удовлетворять сполна требования по финансовым обстоятельствам, которые выдвигает одалживающее лицо. Обанкротившийся неспособен больше выполнять взятые обязанности относительно выплаты платежей.

Когда иное не доказано, физлицо считают неплатежеспособным, когда присутствует одно из нижеприведенных обстоятельств:

  1. Прекращение физлицом осуществления расчетов с одалживающими лицами. Другими словами, он перестал выполнять взятые денежные обязательства. Также считается обязанность по выплате обязательных платежей с наступившим сроком исполнения.
  2. Ситуация, когда гражданином не исполнено более, чем 10% общего размера финансовых обязательств, обязанностей, которые он принял относительно уплаты обязательных платежей на протяжении срока больше 1-го мес. с момента, когда финансовые обязанности должны быть выполнены.
  3. Размер общего финансового долга задолжавшего человека больше, чем стоимость всего имеющегося имущества. Также учитываются права требования.

Заключение

Мы постарались раскрыть вам все сложности предстоящего процесса по признанию гражданина несостоятельным. Подробно были описаны все нюансы начального этапа процедуры. Зная, по каким причинам суд может отказать в банкротстве обратившемуся к нему физическому лицу, вы будете вооружены.

Чтобы избежать отказа от АС при открытии дела по несостоятельности, составляйте заявление правильно или предоставьте эти хлопоты юридически подкованным специалистам. Особое внимание уделите сбору документации, которую нужно будет предоставить судье. Для получения положительного результата от предстоящего процесса несостоятельности, обращайтесь к профессионалам.

Источник: https://finexpert24.com/poleznye-materialy/articles/bankrotstvo-fizlits/etapy-i-protsedura-bankrotstva/prichiny-otkaza-v-bankrotstve-fiz-lic/

Причины отказа в банкротстве физических лиц

Отказ  суда в банкротстве гражданина

25.01.19

Должники, решившие обанкротиться, могут вести своё банкротство сами, не обращаясь к юристу.

Но при этом набивается много шишек и, что важнее, тратится время. Человек, который впервые занимается банкротством, рискует допустить ошибки, из-за которых суд:

  • оставит исковое заявление о банкротстве без движения или;
  • вовсе откажет признавать гражданина банкротом.

Ниже вы можете прочитать о самых распространённых причинах отказа в банкротстве физического лица.

Ошибка №1: не указать в иске СРО арбитражных управляющих

В деле о банкротстве физлица обязательно участвует финансовый управляющий. Он должен быть членом СРО — саморегулируемой организации финансовых управляющих.

Подавая в арбитражный суд иск о банкротстве, гражданин должен указать в иске, из какой СРО следует назначить финансового управляющего (п.4 ст. 213.4 закона «О банкротстве»). Это значит, что должник ещё до подачи иска связывается с выбранной СРО и уточняет, возьмёт ли один из финуправляющих его дело. Если в СРО согласны вести банкротство, то должник указывает это СРО.

Важно: в иске не надо указывать, какой именно финансовый управляющий должен взять банкротное дело.

Если указать управляющего, у суда может появиться подозрение, что между должником и управляющим есть какие-то “закулисные договорённости, то есть аффилированность.

Не будут ли должник и управляющий действовать сообща, чтобы скрыть от кредиторов часть имущества? Заявления, где указаны ФИО финансового управляющего, суды часто оставляют без движения.

Поэтому ограничьтесь указанием СРО, но не указывайте ФИО финансового управляющего.

Ошибка №2: предоставить неполный перечень документов

Вместе с иском о банкротстве должник подаёт в арбитражный суд ряд документов (п.3 ст.213.4 закона «О банкротстве»). Эти документы нужны, чтобы у суда была информация о финансовом и семейном положении должника.

Достаточно открыть соответствующую статью, чтобы убедиться — список документов более, чем внушительный. Причём есть два момента:

  • список открытый. То есть суд может потребовать, чтобы должник представил ещё какие-либо документы;
  • выписка из ЕГРП о том, имеет должник статус индивидуального предпринимателя или нет, должна быть «свежей» — то есть полученной не ранее, чем за 5 рабочих дней до подачи иска в суд. Если выписка будет «старше», придётся получать новую.

Ошибка №3: не приложить к иску квитанцию об оплате работы финансового управляющего

Официально финансовый управляющий получает 25 000 рублей за ведение банкротного дела гражданина. Эти деньги ему платит сам должник.

Банкротящийся гражданин должен внести эту сумму на депозит арбитражного суда, где будет рассматриваться дело и представить в арбитражный суд квитанцию о том, что деньги внесены. Эту квитанцию нужно приложить к исковому заявлению и остальным документам.

Важно: посмотреть реквизиты счёта можно на сайте арбитражного суда. Реквизиты, как правило, указаны во вкладке «Образец заполнения поручения для перечисления средств на депозитный счёт». Обратите внимание, что госпошлина и перечисление средств на депозит — это разные вещи.

Если не приложить квитанцию о перечислении средств, то суд оставит иск без рассмотрения. Должник может приложить к иску и документам ходатайство о том, чтобы ему позволили перечислить деньги не сразу при подаче заявления, а ко дню рассмотрения обоснованности иска. Но уж к этому-то дню точно надо перечислить деньги и принести в суд квитанцию из банка.

Ошибка №4: подать необоснованное заявление

После того, как должник подаёт заявление о признании его банкротом, суд должен оценить, обоснованно ли оно. Если необоснованно, то суд или оставляет иск без рассмотрения или вообще прекращает дело.

При каких обстоятельствах суд признает иск необоснованным? Об этом сказано в п.2 ст.213.6 закона «О банкротстве»:

  • если долг гражданина меньше 500 000 руб;

из судебной практики нам известен такой случай отказа: банк обратился в арбитражный суд с иском о банкротстве должника, полагая, что долг составляет более 500 000 рублей. Однако до того, как суд начал рассматривать дело, должник внёс платёж, и сумма долга стала менее 500 000 рублей. Суд признал иск необоснованным;

  • просрочка платежей составляет менее 3-х месяцев;
  • неплатежеспособность должника не доказана (например, из представленных документов следует, что стоимость имущества должника превышает размер требований кредиторов);
  • кредитор и должник спорят в суде о долге.

например, кредитор утверждает, что должник взял у него взаймы миллион рублей, а должник это отрицает. В такой ситуации арбитражный суд не может установить, есть вообще долг или нет, и суду ничего не останется, кроме как отказать в банкротстве.

Ошибка №5: подать иск, если должник не отвечает признакам неплатежеспособности

Отчасти этот момент перекликается с предыдущим. В п.3 ст.213.6 закона «О банкротстве» перечислены признаки неплатежеспособности:

  • должник перестал исполнять обязательства по своим долгам;
  • должник больше, чем на месяц просрочил выплату более 10% совокупного размера долга.

Например, долг составляет 800 000 рублей. Должник платит по 14 000 рублей в месяц. Он не платил в течение 6-ти месяцев. За это время накопился долг — 84 000 рублей, это больше 10% от всей суммы долга — восьмисот тысяч. Через месяц после того, как просрочка составила 84 000, можно обращаться в суд с иском о банкротстве.

  • Гражданин задолжал на большую сумму, чем стоимость всего его имущества;
  • есть постановление службы судебных приставов о том, что у гражданина нет имущества, которое можно взыскать. Логично, раз судебные приставы установили, что у гражданина ничего нет, значит, он неплатежеспособен.

Выводы

Выше указаны самые распространённые ошибки при подаче иска о банкротстве. Согласитесь, очень неприятно подать иск в суд, собрав все документы, а потом обнаружить, что долги не спишут.

Чтобы этого не произошло, обратитесь в «Юридическое бюро № 1». У нас:

все нужные для банкротства специалисты в штате, поэтому вам не надо будет отдельно искать юриста, а отдельно финансового управляющего;

стаж работы наших специалистов — от 7 до 15 лет, и мы занимаемся исключительно банкротствами граждан;

за счёт большого опыта мы прогнозируем развития событий с точностью до 99%. Поэтому должники, обратившиеся к нам, сразу знают, удастся ли им обанкротиться, и в какой срок это произойдет.

Источник: https://fizbankrot.com/vse-o-bankrotstve/otkaz-v-bankrotstve-fiz/

Несостоятельность физических лиц – 2lex

Отказ  суда в банкротстве гражданина

Фото — businessizakon.ru

Банкротство граждан, или иначе, финансовая несостоятельность физических лиц — это единственный доступный на сегодня способ навсегда избавиться от непосильной кредитной нагрузки.

Право стать банкротом закреплено за гражданами положениями Федерального закона No 127-ФЗ, действовать которые начали с 1.10.2015. С этого времени тысячи людей воспользовались своим законным правом и объявили о некредитоспособности, избавившись таким образом от долговых обязательств.

Постараемся понять, в каком порядке признается несостоятельность физических лиц, а также насколько сложна и затратна эта процедура.

Понятие банкротства физлица

Банкротство физического лица наступает в момент, когда он не может выплачивать взятые на себя кредитные обязательства. Причем размер их не имеет значения: человек, не способный погасить задолженности на сумму в 200–300 тысяч, не меньший банкрот, чем гражданин, накопивший многомиллионные долги.

Неправильная трактовка закона отдельными лицами (часто в корыстных целях) привело к появлению устойчивого стереотипа, что подать на банкротство человек может, только если его долг превысил порог в 500 тысяч рублей.

Но фактически размер долгов при объявлении несостоятельности физических лиц не учитывается. То есть банкротом можно стать при любой величине долгов: главное, чтобы это было экономически выгодно для должника.

Инициировав процедуру банкротства, гражданин получает возможность избавиться не только от ставших невыполнимыми кредитных обязательств, но и от ряда других задолженностей: штрафов, долгов по налогам договорам подряда (поставки товаров), рассрочки и пр.

Полный перечень задолженностей, списываемых при банкротстве физлиц, указан в статьях Закона No 127-ФЗ.

Банкротство не позволяет гражданам избавиться от этих задолженностей:

  • алиментов;
  • возмещений нанесенного жизни и здоровью вреда;
  • возмещений морального вреда;
  • по выплате зарплаты работникам;
  • появившихся в результате совершения должником преступления;
  • прочих долгов, напрямую касающиеся личности кредитора.

Что касается долгов, являющихся наказанием за совершение физическим лицом административного правонарушения, то часть их может быть списана при объявлении его финансово несостоятельным.

Подробнее об этом можно узнать, ознакомившись с текстом Закона No 127-ФЗ, либо получив консультацию у специалистов юридического центра Правовые Решения.

Все ли могут стать банкротами

Финансовая несостоятельность физического лица может быть применена к каждому гражданину, не способному в полном объеме исполнять кредитные обязательства.

К слову, банкротами могут быть объявлены и иностранцы, но тогда они должны иметь вид на жительство в РФ. Да и сама процедура в отношении нерезидентов отличается сложностью и имеет множество нюансов, хоть и допускается законом.

Константин Логинов, Адвокат

С целью недопущения случаев фиктивного банкротства — когда любой гражданин, не желающий более платить кредиты, стал бы объявлять о своей финансовой несостоятельности, на законодательном уровне был введен ряд ограничений.

Так, в признании банкротства будет отказано следующей категории граждан:

  • с судимостью за экономические преступления. Исключение составляют случаи, когда судимость уже погашена/истек срок давности;
  • привлекаемые к ответственности по статьям 196, 197 УК РФ за фиктивное или преднамеренное банкротство;
  • привлекаемые к ответственности за предумышленное повреждение или уничтожение имущества;
  • объявленные судом банкротами менее 5 лет назад;
  • лица, в отношении которых в течение предшествующих 5 лет вводилась процедура реструктуризации долга. Подпадающие хотя бы под один из вышеперечисленных пунктов лица не могут быть официально объявлены некредитоспособными. Поэтому, перед тем как объявить о своей финансовой несостоятельности, следует досконально проверить, не наблюдается ли у них запрещающих проведение банкротства факторов.

Не знаете, как сделать это самостоятельно — адвокаты по банкротству юридического центра Правовые Решения проведут все требуемые проверки за вас, и окажут профессиональную юридическую помощь.

Причины отказа в банкротстве физ лиц

Судебная практика банкротства физлиц включает в себя немало случаев, когда, казалось бы, «образцовых» банкротов суд не признавал финансово несостоятельными.

Причин этому может быть несколько, но основная из них — это подозрение суда в попытках провести преднамеренное банкротство, то есть — представить свое реальное финансовое положение не таким, какое оно есть по факту.

На фиктивное банкротство обычно указывает следующее:

  1. Передача в дар или продажа по сильно заниженной цене имущества за год до инициации процедуры банкротства.
  2. Внезапные «утери» правоустанавливающих документов на имущество должника (недвижимость, транспорт, доли в уставных капиталах, акции и пр.).
  3. Попытки скрыть имущество в ходе банкротства. Обычно должники «забывают» включить его в список при подаче заявления.
  4. Возросшая незадолго до банкротства кредитная активность. К примеру, если за полгода до начала процедуры должник успел накопить более четверти от всех кредитных обязательств.
  5. Установление факта незаконного получения кредита. Этот пункт породил множество споров. Ведь не секрет, что порой сами менеджеры финансовых организаций при оформлении кредита просят указать завышенные доходы. И юридически это можно отнести к получению займа обманным путем, а фактически — большая часть кредитов оформляется именно по такой схеме.

Помните, что в распоряжении Арбитражного Управляющего находится немало инструментов, позволяющих проверить и достоверно установить реальное положение дел банкрота. Поэтому любая попытка обмана будет выявлена, а к гражданам, помимо отказа в признании банкротом, может быть применена одна из мер уголовной или административной ответственности.

Схема банкротства физлица

После подачи в суд иска, подтверждаемого весьма обширным списком документов, будет назначено первичное заседание. В ходе него будет назначен Арбитражный Управляющий, входящий в состав выбранной заявителем СРО, также будет выбрана одна из процедур.

  1. Реструктуризация задолженности. Ее назначают, что называется, по умолчанию. Суть ее заключается в формировании плана расчетов должника с кредиторами. Реструктуризация не может длиться свыше 36 месяцев. По окончании ее срока, и при соблюдении должником всех условий, его задолженности объявляются закрытыми.
  2. Реализация имущества. Она заключается в продаже имеющихся у банкрота ценностей: недвижимости, транспорта, ценных бумаг, прочего имущества. Реализации не подлежит единственное жилье должника, за исключением ипотечного, предметы обихода и инструменты профессиональной деятельности. По окончании процедуры реструктуризации и выплаты вырученных средств кредиторам человек объявляется банкротом, с последующим списанием всех его долгов.

Также при рассмотрении вопроса о несостоятельности физических лиц законодательно предусмотрен и иной вариант решения вопроса: мировое соглашение между сторонами.

Тогда должником и кредитором разрабатывается и утверждается порядок погашения долгов, затем судебное разбирательство объявляется закрытым, банкротство не признается.

Ограничения при банкротстве

Подав иск о несостоятельности, физическое лицо теряет право ведения самостоятельной финансовой деятельности. Также, в процессе признания человека некредитоспособным к нему применяются следующие меры:

  • отменяется начисление штрафных процентов и пени за просрочки;
  • прекращается действие исполпроизводств. В ходе банкротства от должника обязаны «отстать» как судебные приставы, так коллекторы, или же прочие работники служб взыскания;
  • управление всеми денежными средствами должника и его имуществом переходит к финуправляющему;
  • в качестве одной из мер возможно наложение запрета на выезд из страны. К счастью, подобный запрет практикуется судами нечасто, да и отменен может быть как показывает практика в течение 1–2 недель. Повторное признание гражданина банкротом возможно только спустя 5 лет. И в течение этого времени он обязан указывать свой статус при подаче заявки на получение кредита. Кроме этого, банкроту в течение 3 лет запрещается занимать руководящие посты, быть держателем акций, учредителем компаний.

Сколько стоит стать банкротом

Несмотря на отсутствие порога для объявления своей несостоятельности, физическим лицам целесообразно задумываться о банкротстве, имея долги более 120–140 тысяч рублей. Ведь только прямых затрат эту процедуру набирается порядка 40 тысяч рублей. Из них:

  1. Госпошлина обойдется в 300 рублей.
  2. Оплата финансового управляющего — 25 тысяч рублей за одну процедуру.
  3. Публикация сведений о банкротстве обойдется в 10 тысяч рублей.
  4. Почтовые расходы составят порядка 5 тысяч рублей.

Важно помнить, что вознаграждение финуправляющего рассчитывается исходя из количества выполненных им процедур.

К примеру, если должник забудет подать прошение на введение реализации имущества, то сперва будет назначена реструктуризация (это первая процедура, и обойдется она в 25 тысяч рублей).

Когда представленный план реструктуризации окажется невыполнимым для должника, то Арбитражем будет назначена процедура реализация имущества. Она является отдельной процедурой, и обойдется должнику в дополнительные 25 тысяч рублей.

Учитывая дополнительные расходы (привлечение финуправляющим третьих лиц, услуги юристов, получение дубликатов договоров в банке), цена банкротства вполне может вырасти и до 80–100 тысяч рублей.

Нужно учитывать, что даже малейшая ошибка в действиях может стать причиной существенного увеличения расходов на банкротство. Чтобы этого избежать, рекомендуется обратиться к юристам компании Правовые Решения — они обеспечат полную поддержку физлиц на любых этапах процедуры.

Дополнительным преимуществом компании является возможность признания несостоятельности физического лица в рассрочку. Ведь это очень актуально для граждан, становящихся банкротами из-за ухудшения финансового положения.

: наши услуги по банкротству физ. лиц

(6 4,83 из 5)
Загрузка…

Источник: https://2lex.ru/nesostoyatelnost-fizicheskih-lits/

Банкротство: когда суд может отказать в списании долгов?

Отказ  суда в банкротстве гражданина

Несмотря на то, что должники воспринимают собственное банкротство как возможность избавиться от просроченных кредитов, судебная практика показывает, что не всегда удается добиться поставленной цели с минимально возможными последствиями.

Этим объясняется тот факт, что с момента, когда закон о банкротстве физлиц вступил в правовую силу (с 1 октября 2015 года), граждане подали около 34 тысяч заявлений в арбитражные суды, и только по 1009 из них было принято решение списать проблемные долги.

В целом можно выделить три причины, по которым должникам отказывают в кредитной реабилитации – это принятие на себя обязательств, выплата по которым несоизмерима с доходами, сокрытие доходов, попытка фиктивного банкротства и отсутствие средств на оплату процедуры банкротства.

Несоизмеримые выплаты

В период бума потребительского кредитования банки не так тщательно изучали финансовое состояние заемщиков и охотно выдавали деньги, не интересуясь наличием других кредитных обязательств.

Так, заемщик с ипотекой мог легко получить несколько кредитов одновременно, в том числе автокредит и кредитную карту, даже если его доходов с трудом хватало для оплаты ежемесячного платежа по первому кредиту. Но этому есть вполне логичное объяснение – неофициальные доходы, что далеко не новость для трудового рынка.

И зачастую банкиры закрывали на это глаза, пытаясь быстрее нарастить кредитный портфель и получить прибыль. Другими словами, кредитору было все равно, откуда заемщик будет брать деньги для оплаты ежемесячных платежей.

Но когда встает вопрос о банкротстве и о банкротстве лица, который не может выплатить автокредит, несоизмеримость доходов с расходами на выплату кредитов все чаще становится причиной отказов судов в признании финансовой несостоятельности, причем ситуация усугубляется для тех, кто использовал при кредитовании фиктивные справки о доходах, так как это может быть расценено как мошенничество.

Сопоставив объем ежемесячных выплат с реальным уровнем дохода потенциального банкрота, суд может отказать ему в списании долгов, если придет к выводу, что он заведомо брал на себя неподъемные кредитные обязательства, что указывает на его недобросовестность. И хотя одновременная выплата 2-3 кредитов – это основная предпосылка для подачи иска о банкротстве, если на момент их оформления у заемщика был низкий уровень дохода, то ему откажут в списании долгов, что все чаще подтверждается судебной практикой.

Сокрытие доходов и фиктивность

Уличить должника в недобросовестном поведении суд может и в том случае, если при анализе его финансового состояния арбитражный управляющий придет к выводу, что перед подачей иска он провел определенные манипуляции, чтобы избавиться от ценной собственности. В данном случае речь идет о его продаже или дарении, что отражено в реестре движимого и недвижимого имущества.

Выявить неофициальный доход управляющий может и при проверке текущих и карточных счетов, не говоря уже о том, что он может узнать, что должник выезжал за границу и отдыхал на далеко не самых дешевых курортах.

И факт полного отсутствия ценного имущества (когда в иске заемщик указывает, что у него нет даже пылесоса или холодильника) – это одна из причин более щепетильно отнестись к проверке его финансового состояния, что и делают арбитражные управляющие.

Стоит отметить, что фиктивное банкротство – это уголовно деяние, за что предусмотрено серьезное наказание. И при выявлении такого факта суд не только откажет в банкротстве, но и передаст дело в правоохранительные органы для проверки наличия состава преступления.

Отсутствие средств на оплату банкротства

На должника, который хочет списать долги, возлагается обязанность оплачивать все сопутствующие банкротству услуги и платежи. Узнайте, сколько стоит банкротство у нас на сайте. И если суд придет к выводу, что у него недостаточно средств, чтобы покрыть все расходы, он может сразу же прекратить производство и отказать в списании долгов.

При подаче иска потенциальный банкрот должен указать все свое имущество, включая бытовую технику, ценности и источник получения ежемесячного дохода.

И если окажется, что запрашиваемая им процедура лишена смысла в виду недостаточности имущества, вырученных средств от продажи которого не хватит для покрытия предусмотренных законом расходов, то заемщику лучше забыть о списании долгов и искать другой вариант урегулирования вопроса с кредитором.

При этом такие решения суды принимают преимущественно в отношении заемщиков с большими долгами (свыше 1,5 млн. руб.), низкими доходами и отсутствием дорогостоящего ценного имущества.

Источник: https://plohaya-kreditnaya-istoriya.ru/bankrotstvo-kogda-sud-mozhet-otkazat-v-spisanii-dolgov.html

Отказ в банкротстве физического лица судебная практика

Отказ  суда в банкротстве гражданина

Отказ в банкротстве физического лица судебная практика

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

  • При наличии другого заявления о признании гр-н а несостоятельным (банкротом) ;
  • Если на дату заседания требования кредитора (уполномоченного органа) удовлетворены, или признаны безосновательными;
  • Не подтверждена неплатежеспособность гр-н а;
  • На дату подачи заявления требования кредиторов не доказаны вступившим в легитимную силу судебным актом и меж кредитором (уполномоченным органом) и гр-н ом имеется спор о праве, который подлежит разрешению в порядке искового производства.

Многие считают, что совладать с процедурой банкротства гр-н а сумеют и без помощи других, без помощи юристов. Но хотелось бы разъяснить оборотное. Провести всю функцию самому фактически нереально, потому что трудности и «подводные камни» встречаются уже на самом первом шаге.

Может ли коллектор добиваться сумму огромную, чем просуженная задолженность?

Закон о банкротстве физических лиц также предугадывает наложение запрета на выезд должника за границу. Но фактически схожее ограничение применяется судами достаточно изредка, и просто может быть отменено по ходатайству гр-н а.

Судебная практика по делам о банкротстве физических лиц (2016 г

Заявитель на основании п. 4 ст. 213.4 Закона о банкротстве указал в качестве саморегулируемой предприятия , из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий, НП «ДЕЛО». Денежному управляющему утверждено вознаграждение, состоящее из фиксированной суммы, в размере 10 000 р. Единовременно.

В случае непредставления сразу с заявлением нужных документов, предусмотренных ч. 3 ст. 213.4 Федерального закона “О несостоятельности (банкротстве)” трибуналом данное заявление оставляется без движения, а при неустранении таких событий, ворачивается заявителю.

Отказ в признании должника несостоятельным (банкротом) и введении наблюдения

Будем рады узреть вас посреди наших клиентов!

Наша юридическая компания оказывает разные юридические услуги в различных городках РФ(в т.Ч. Новосибирск, Томск, Омск, Барнаул, Красноярск, Кемерово, Новокузнецк, Иркутск, Чита, Владивосток, Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Нижний Новгород, Казань, Самара, Челябинск, Ростов-на-Дону, Уфа, Волгоград, Пермь, Воронеж, Саратов, Краснодар, Тольятти, Сочи).

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

Судебная практика о банкротстве физических лиц за 2017 г

  • Авто;
  • 1/3 толики в двухкомнатной квартире.

И снова же – движимого и неподвижного имущества (активов) у должника не имелось! Но невзирая на это, трибунал счел применимым решение о вводе реализации имущества (активов) и признании Кузнецовой Н.В. Несостоятельным (банкротом) .

Суд отказал гр-н у-банкроту в погашении обязательств

Дарья Розенберг, Корпоративный юрист Объединенной Консалтинговой Группы, считает, что трибунал подошел к данной дилемме с учетом принципов справедливости.

Арбитражный трибунал не высвободил от долгового бремени грузчика из городка Новосибирска из-за того, что он брал кредиты, не имея способности их обслуживать. Это 1-ый схожий случай в

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

практике внедрения русскими судами норм о банкротстве физических лиц. Ведущие юристы обсудили прецедент на форуме и сочли решение несправедливым.

Судебная практика и результаты по несостоятельности физлиц

Половина заявлений получили отказ в банкротстве физического лица, судебная практика свидетельствует о том, что гражданам долгое время было трудно сориентироваться в процессуальных требованиях. Связано это с большим пакетом документов, подходящих для начала процедуры, и накладностью процесса.

Закон № 127-ФЗ, регламентирующий функцию признания людей несостоятельными, существует уже более 2-ух лет. Судебные решения по банкротству физических лиц вынесены по многим делам и можно подвести итоги работы за предшествующий период.

Определение суда о окончании реструктуризации долгов должника либо реализации его имущества (активов) может быть пересмотрено трибуналом, рассматривающим дело о банкротстве, по заявлению конкурсного кредитора либо уполномоченного органа по вновь открывшимся происшествиям (статья 213.29 Закона о банкротстве).

Всем имуществом должника, признанного несостоятельным (банкротом) (кроме имущества (активов) , не входящего в конкурсную массу), распоряжается финансовый управляющий (пункты 5, 6 и 7 статьи 213.25 Закона о банкротстве).

Такое имущество вне зависимости от операций, при помощи которых они были переданы другим субъектам, подлежат конфискации и реализации с аукциона.

Если средств нет, то нужно имущество, которое может быть реализовано и с реализации которого и будут оплачены данные растраты. Если такового имущества (активов) вообщем нет, то тогда процедура может быть не открыта.

Описание случаев банкротства физических лиц в судебной практике

Процедура банкротства достаточно непростая и требующая особенного подхода. Вот поэтому при составлении заявления нужно обратиться за помощью к квалифицированному спецу.

Что все-таки касается кредиторов, то они имеют право предъявить заявление о банкротстве, если долг физического лица составляет более 500 000 р. , а просрочка по платежу составляет более 3 месяцев.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Источник: https://bankrot2018.ru/otkaz-v-bankrotstve-fizicheskogo-litsa/

Сфера права
Добавить комментарий