Основания обращения взыскания на заложенное имущество

Обращение взыскания на залог – порядок, внесудебное, автомобиль, квартира, предмет, срок, отказ, способы, практика, ГК РФ

Основания обращения взыскания на заложенное имущество

Финансовые обязательства должника в рамках кредитной программы прекращаются в тот момент, когда задолженность погашается в полном размере. Если заемщик не имеет источников для погашения своих обязательств, выходом из положения может стать реализация залогового обеспечения.

В этом случае заемщик должен обратиться в финансовую организацию с предложением о досрочной реализации предмета залога. После получения предварительного согласия банка заемщик должен найти покупателя на данный вид имущества и заключить специальный договор о продаже.

Скачать образец договора купли-продажи

Обращение взыскания на залог является такой операцией, при которой банк, в большинстве случаев, принимает участие в формирование цены. Основные проблемы могут возникнуть в том случае, когда сумма общая сумма совершаемой сделки не может покрыть размер долговых обязательств.

Действующее законодательство, регламентирующее залоговое обеспечение, затрагивает основания и для обращения взыскания на залог. Порядок обращения на заложенное имущество регламентируется также Гражданским Кодексом РФ. В соответствии со статьей 348 ГК РФ для удовлетворения требований залогодателей соответствующее обращение может быть подано в случае неисполнения должником своих обязательств.

Момент возникновения подобного основания может быть определен датой, когда подлежащее исполнению обязательство не исполняется плательщиком. Основание также возникает при систематической просрочке оплаты обязательств. Другими словами, нарушение возникает в тех случаях, когда общий срок неоплаты составляет более трех раз в течение 1 года.

Статья 348. Основания обращения взыскания на заложенное имущество

Стоит отметить, что в данном случае основание становится действительным даже при незначительной сумме долговых обязательств.

Упоминания в законе

В соответствии со статьей 348 ГК держатель залога может получить право на обращение взыскания залогового обеспечения в тех случаях, когда в день наступления срока оплаты обязательств, оно исполнено не будет.

Статья 314 устанавливает, что, если залог выступает в качестве обеспечения финансового обязательства и в рамках договора не устанавливается сроки исполнения подобных обязательств, то держатель залога имеет законные основания для взыскания, если должник не погасил свой долг в течение 7 рабочих дней с момента получения специального уведомления с требованием о выплате.

Статья 314. Срок исполнения обязательства

Статья 65 АПК РФ устанавливает, что те обстоятельства, которые подтверждают незначительность нарушения, должны быть доказаны залогодателем лично.

Стоит отметить, что в случае неисполнения залогодателем положений заключенного соглашения о взыскании залогового имущества во внесудебном порядке, держатель залогового обеспечения может обратиться в нотариальную службу для установления исполнительной надписи на договоре или закладной, а также данное положение регулируется действующим нотариальным законодательством РФ

Досрочные разбирательства

Главным основанием для осуществления досрочного разбирательства является невыполнение условий в рамках основного обязательства. Законодательство регулирует две возможные ситуации, которые могут возникнуть в результате подобных нарушений.

В первом случае главное обязательство прекращает обеспечиваться залогом. В рамках подобного обстоятельства залогодателю предоставляется право на требование исполнения определенных обязательств досрочно. Именно поэтому держатель предмета залога не имеет права на предъявление требования об обращении взыскания утерянного залога.

Для предъявления подобного требования существуют следующие основания:

  • нарушение плательщиком основных правил в рамках замены предмета залогового обеспечения – это может быть осуществлено только с непосредственного согласия держателя залога;
  • утрата залогового предмета при тех обстоятельствах, по которым держатель залога не может ответить;
  • при несоблюдении требований, указанных в соответствующем соглашении.

Во втором случае неисполнение договора со стороны залогодателя не ведет к потере предмета залога.

Основания для осуществления подобных требований имеют следующий вид:

  • нарушение заемщиком правил последующих залогов;
  • невыполнение обязательств по самостоятельному страхованию соответствующего имущества;
  • неисполнение обязанностей по предоставлению держателю залога всей основной документации по имуществу.

Реализация имущества

Процедура продажи заложенного имущества может быть осуществлена двумя способами: реализация недвижимого и движимого имущества. Реализация заложенной недвижимости осуществляется в соответствии с действующим отечественным законодательством об ипотечном кредитовании.

Продажа подобного залога осуществляется в рамках публичных торгов и только на основании соответствующего решения, вынесенного высшими судебными инстанциями.

Порядок осуществления таких торгов определяется законодательством, регулирующим процедуру осуществления исполнительного производства.

В качестве исключения могут выступать те ситуации, когда в ходе разбирательства стороны приходят к мировому соглашению. В данных случаях имущество продается на аукционе.

Для проведения аукциона необходимо специальное постановление суда о том, что недвижимость может участвовать в подобных торгах. Аукцион проводит специальная компания, осуществляющая свою профильную деятельность за вознаграждение на основания определенного соглашения, заключенного с держателем залога. Аукцион может проводиться как в открытом, так и закрытом формате.

Стоит отметить, что закрытый формат применяется только в тех случаях, которые напрямую регулируются действующим федеральным законодательством. В остальных случаях применяется открытый формат.

Судебный и внесудебный нюансы

В рамках определенных правил обращение взыскания на залог должно быть осуществлено в судебном в порядке. В то же время, допускаются некоторые случаи, когда может быть использован внесудебный порядок решения вопроса.

Вид имущества, выступающего в качестве залогового обеспеченияПорядок обращенияОбращение в судВнесудебное разбирательство
Недвижимое имуществоТребования кредитора могут быть удовлетворены за счет стоимости заложенной недвижимости по решению высших судебных инстанций.Специальное соглашение между сторонами спора может быть оспорено судом даже в тех случаях, когда ущемляются права третьих лиц. Не имеющих к соглашению о залоге никакого отношения.Удовлетворение требований держателя залога может быть осуществлено во внесудебном порядке только в случае оформления в нотариальном порядке специального соглашения.
Движимое имуществоТребования кредитора могут быть удовлетворены за счет заложенного движимого имущества.Суд может вмешаться в спор при неисполнении заемщиком основных требований в рамках кредитного договора, а также при отказе реализовывать движимое имущество, предоставляемое кредитору в качестве залогового обеспечения.Взыскание может быть осуществлено, но основе положений специального договора, без вмешательства высших инстанций. При этом, право собственности не переходит к кредитору.

В тех случаях, которые не могут регулироваться положениями действующего кредитного договора, обращение взыскания на предоставляемый залог осуществляется по требованию кредитора на основании решения высших судебных инстанций.

По решению суда взыскание может быть обращено в следующих случаях:

  • если для заключения соответствующего соглашения о залоге требовалось согласие сторонних лиц или определенного органа;
  • если в качестве залогового обеспечения является предмет, представляющий культурную ценность для общества или государства;
  • если плательщик отсутствует на месте постоянного пребывания, а его местоположение установить невозможно;
  • если в качестве предмета залога выступает недвижимость, находящаяся в собственности физических лиц;
  • если в залоговом соглашении не устанавливается порядок обращения взыскания в досудебном порядке или сама процедура невозможна;
  • в тех случаях, когда действующим федеральным законодательством устанавливаются другие случаи.

Стоит отметить, что при осуществлении взыскания на предмет залогового обеспечения через суд, в решении высших инстанций должен быть четко определен порядок реализации имущества и его стартовая стоимость

Возможные проблемы

Среди основных проблем, с которыми могут столкнуться стороны спора, особенно необходимо выделить следующие:

  • Повышенная формализация порядка обращения взыскания и продажи залогового обеспечения – в данном случае обязательно выполнение всех установленных требований, без исключения. Однако их большое количество может привести к возникновению частых ошибок, в результате чего разбирательство может затянуться на неопределенный срок. Следовательно, сумма долговых обязательств будет также расти.
  • Наличие сравнительно большого количества поводов, на основании которых может быть оспорена процедура взыскания залога. Притом, основания для этого довольно формальны. Сами споры могут возникнуть в рамках обсуждения материального права. Например, при оспаривании первичных и вторичных прав собственности на залог.
  • Несмотря на увеличение количества проблем, решаемых во внесудебных рамках, большая часть залогового имущества требует подачи заявления в высшие судебные инстанции. Ответчик может, при желании, сознательно затянуть процедуру судебного разбирательства. В большинстве случаев это делается для решения собственных финансовых проблем и для последующего погашения долговых обязательств без реализации залога.
  • Для взыскания убытков в полном размере, инициатор судебного разбирательства должен предпринять дополнительные меры. Это обуславливается тем, что, если в рамках сотрудничества кредитора и плательщика был факт многократных перезалогов, то к судебному разбирательству необходимо подключать все заинтересованные лица. Это может повлечь за собой значительную трату времени и финансовых ресурсов.

Прекращение

Залоговые обязательства могут быть прекращены в соответствии со статьей 352 Гражданского Кодекса РФ.

Статья 352. Прекращение залога

Для осуществления данной процедуры существует следующие основания:

  • Прекращение финансового обязательства, которое было обеспечено залогом в результате его своевременного исполнения.
  • Выдвижение со стороны кредитора требования о преждевременном прекращении действия залога – в качестве основания для этого может выступать угроза потери или повреждения заложенного имущества, а также грубые нарушения страховых обязательств держателя залога. Данное требование может быть выдвинуто также в результате того, если залогодержатель не принимает соответствующих мер по обеспечению защиты имущества. Залогодатель должен быть своевременно уведомлен о возможных угрозах.
  • Полная конструктивная гибель залогового имущества или прекращение соответствующего залогового права – данное основание возможно только в тех случаях, когда действующий договор не запрещает замену предмета залогового обеспечения, но залогодатель не воспользовался данным правом своевременно. В случаях, когда предметом залога являются имущественные права, то залог может быть автоматически прекращен по истечению срока действия права.
  • Продажа предмета залогового обеспечения с целью удовлетворения установленных требований держателя залога. Также основанием для прекращения является невозможность подобной реализации. Данные положения регламентируются действующим законодательством.

Стоит отметить, что прекращении залога на основании пунктов 1 и 2 залогодержатель, у которого находилось движимое или недвижимое имущество в качестве залога, должен в обязательном порядке срочно возвратить данное имущество залогодателю.

Если залог прекращается в рамках ипотеки, то в соответствующем реестре, в котором была осуществлена регистрация соглашения об ипотеке, должна быть проставлена специальная пометка.

Взыскание неустойки с застройщика представляет собой механизм защиты прав вкладчика при недобросовестном выполнении застройщиком своих обязательств.

Кто имеет право подавать иск о взыскании алиментов, разъяснено в статье по ссылке.

Когда возможно вынесение дисциплинарного взыскания в виде выговора, читайте тут.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: //calculator-ipoteki.ru/obrashhenie-vzyskanija-na-zalog/

Обращения взыскания на заложенное имущество: порядок и особенности

Основания обращения взыскания на заложенное имущество

Если человек или организация предоставляет кредитору в качестве обеспечения финансовых обязательств свою собственность в залог, то в определенный момент при наличии ряда условий она быть взыскана и продана на торгах.

Вопрос взыскания подробно рассмотрен в Гражданском кодексе, однако многие детали и этапы процедуры закон не освещает.

Поэтому для обеих сторон конфликта не всегда понятно, как проводится обращение взыскания на заложенное имущество.

Понятие

Обращение взыскания на заложенное имущество – это процедура, инициализированная кредитором в отношении лица, не исполнившего условия соглашения о залоге.

Это понятие чаще всего встречается в ситуации, когда заемщик оформляет в банке кредит, а в качестве обеспечения своих обязательств отдает под залог ценную собственность – недвижимость, автомобиль и пр. Также этот процесс применяется к заемщикам, имеющим задолженность по ипотеке. Залоговые ссуды – достаточно распространенная банковская услуга, которая удобна как кредитору, так и заемщику:

  • Банк, являясь залогодержателем, получает дополнительные гарантии возврата выданной клиенту суммы. В случае неисполнения клиентом условий соглашения, он может обратить взыскание на его собственность.
  • Заемщик, предоставляя банку закладную, получает более гибкие условия кредитования. Но в случае нарушения условий рискует потерять свою собственность.

Обращение взыскание на заложенное имущество проводится двумя способами, предусмотренными ГК РФ:

  • через суд;
  • собственными силами кредитора.

Порядок обращения взыскания на предмет залога и способ решения конфликта (через суд или без суда) должен быть указан в кредитном договоре или в соглашении о залоге.

При каких условиях применяется

При каких условиях возможно обращение взыскания на предмет залога? Обычно основания, при которых предмет имущественных споров может быть реализован, детально прописываются в договоре. В ГК РФ описаны только общее основание. Это неисполнение залогодателем своих обязательств по договору.

Не допускается обращение взыскания, если:

  • Заемщик нарушил условия договора, но эти нарушения незначительны. Например, если человек задержал на месяц с внесением платежа по ипотеке. В этом случае нарушения могут носить незначительный характер, а значит, взыскивать долг за счет предмета залога недопустимо.
  • Ведется процедура, но заемщик успел полностью погасить задолженность. В данном случае процесс по реализации должен быть прекращен.
  • Сумма просрочки обязательств менее 5% от цены залога, а период неисполнения обязательств не превышает 3 месяцев. Однако данное правило не действует при систематическом нарушении условий договора. Например, если в течение года должник три раза задерживал с оплатой.

Какой способ взыскания будет использовать кредитор, зависит от условий договора и вида залога. Рассмотрим более детально варианты проведения процедуры, их особенности и этапы.

Взыскание без участия суда

Изъятие собственности без суда возможна при наличии ряда условий:

  • Если стороны пришли к обоюдному согласию и заключили соглашение об обращении взыскания во внесудебном порядке. В этом документе должны быть рассмотрены варианты продажи залога, а также оговорены условия стоимости имущества для реализации.
  • Если залогом не является собственность, которую не допускается изымать без судебного постановления. Можно ли обратить взыскание без суда на единственное жилье заемщика? Нет, нельзя. Кредитору придется действовать через суд.

Внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество следующий:

  1. На первом этапе банк принимает меры по возврату долга. Обычно финансовые организации используют целый комплекс мероприятий: информируют письменно и по телефону, рассылают сообщения, обращаются к поручителям и пр. Цель этих действий – решить конфликт, не прибегая реализации залогового имущества. В сообщениях банк акцентирует внимание на то, что он вправе начать взыскание на заложенное имущество на основании нарушений клиентом договора.
  2. Если все условия, при которых допустимо проведение процедуры, соблюдены, кредитор направляет заемщику письмо с информацией о начале процесса. письма: реквизиты договора, описание предмета залога, способ продажи, начальная стоимость на торгах.
  3. Если через 10 дней после получения письма клиентом с его стороны не последовало никаких возражений, запускается процесс.
  4. Заемщик передает банку залог, подписывая соответствующую бумагу. Если происходит взыскание на недвижимое имущество, например, квартиру, то должник передает не только документ о праве собственности, но и ключи.
  5. Далее банк информирует о дате и месте проведения торгов. Если имущество продается, то средства распределяются следующим образом: сначала банк выплачивает вознаграждение организатору, затем возвращает свой долг. Если остается остаток, то он перечисляется заемщику.

Если внесудебная реализация не состоялась, то банк может сам приобрести это имущество. В случае отказа от покупки через 30 дней залог снова выставляется на продажу. Если и в этот раз его никто не купил, то кредитор имеет право приобрести его по цене на 25% меньше установленной стоимости.

Судебное взыскание

Этот вариант используется в том случае, если:

  • заложено имущество, представляющее историческую или культурную ценность;
  • залогом является единственная жилая недвижимость, находящаяся в собственности заемщика;
  • должник признан пропавшим без вести;
  • в деле участвует несколько залогодержателей.

Как проходит процедура:

  1. Банк проводит мероприятия по возврату долга: рассылка писем, электронных сообщений, звонки и пр.
  2. Если меры не возымели действия, то кредитор обращается в суд с исковым заявлением. На основании этого документа суд может постановить наложение ареста на предмет залога до начала реализации и вынесения окончательного решения.
  3. После рассмотрения дела судом выносится решение о взыскании. Об этом уведомляются все заинтересованные лица, в том числе и залогодатель. Должник имеет право написать заявление на отсрочку торгов. Максимальный срок – 12 месяцев. Отсрочка дается в том случае, если должник заверит суд в том, что сможет восстановить платежеспособность и вернуть долг кредитору.
  4. Если обжалования не последовало, кредитор направляет исполнительный документ приставам. В отношении заемщика возбуждается исполнительное производство.
  5. На имущество накладывается арест, документы на залог изымаются. Затем оно реализуется на аукционе.

На любом этапе процедуры должник вправе прекратить взыскание, если полностью исполнит обязательства.

Особенности процедуры

Процесс связан с рядом сложностей и нюансов. Какие существуют особенности обращения взыскания на заложенное имущество?

Отчуждение залоговой собственности имеет большое количество оснований для обжалования действий приставов и кредитора. Особенно, если дело решается в органах. Это, в свою очередь, может стать серьезной проблемой для банка, желающего вернуть деньги. Для должника – это возможность потянуть время для восстановления платежеспособности и защитить свои интересы.

Внесудебное разбирательство – достаточно рискованная процедура для заемщика. Несмотря на то, что банк должен действовать в рамках закона, нельзя исключать ситуации злоупотребления правами и недобросовестные действия с его стороны.

При определении цены имущества для реализации закон предусматривает обязательство кредитора использовать все возможности для продажи залога по наиболее высокой цене. На практике все не так просто. Задача банка – вернуть свои деньги.

Если предложенная покупателем цена за залог покрывает все его расходы и требования, то банк, с большей вероятностью, продаст имущество, даже если стоимость будет ниже рыночной.

В этом случае собственник заложенного имущества рискует не получить ничего.

Если после торгов вырученные средства не покрыли полностью долг, то кредитор может потребовать погашения остатка долга за счет иной собственности лица.

Взыскание залога – процесс сложный и часто невыгодный для обеих сторон соглашения. Именно поэтому стороны чаще всего предпочитают решить вопрос без суда и без обозначенных в договоре условий реализации. Заемщик с согласия банка сам продает имущество и погашает полученными деньгами долг.

Источник: //bankrotam.com/dolgi/obrashhenie-vzyskaniya-na-zalozhennoe-imushhestvoa-na-zalozhennoe-imushhestvo.html

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество

Основания обращения взыскания на заложенное имущество

Что такое обращение взыскания на заложенное имущество, как и в каких случаях происходит, и какие проблемы могут возникнуть в процессе?

Залоговое кредитование – очень популярный в России и в мире вид банковского финансирования физических и юридических лиц.

Наличие залога, в качестве которого обычно выступают наиболее ценные объекты, например, автомобили или недвижимость, позволяет минимизировать риски банка, что, в свою очередь, дает значительные преимущества заемщикам.

Более интересные, финансово выгодные условия по сравнению с беззалоговым кредитованием – ключевое достоинство залоговых кредитов для клиентов банков.

Предоставление в качестве обеспечения залога предполагает не только возможность получить очень лояльные условия кредитования, но и понимание всех рисков, которые может повлечь неисполнение обязательств или ненадлежащее их исполнение по кредиту.

Основной риск – утрата залога, на который при нарушении заемщиком кредитного договора может быть обращено взыскание.

При этом важно, что именно залог будет рассматриваться как первичный вариант удовлетворения кредитором своих требований и только при недостаточности обеспечения для погашения оставшихся претензий будут изучены другие варианты – имущество, деньги и доходы заемщика-должника.

Основания взыскания за счет залога

Общим или универсальным основанием взыскания долга за счет залога является ненадлежащее исполнение должником обязательств по договору либо их неисполнение. Конкретно и детально основания должны быть определены условиями договора, в котором залог предусмотрен в качестве обеспечения, но они не могут противоречить закону:

  1. Не допускается удовлетворение требований за счет залога, если нарушения договора со стороны заемщика незначительны и при этом требования кредитора в силу незначительности нарушений несоразмерны стоимости залога.
  2. Пока кредитором не доказано иное, предполагается, что его требования несоразмерны стоимости залога, а нарушения должника незначительны в случае просрочки исполнения обязательства, составляющего менее 5% от стоимости залога, на срок не более 3 месяцев.
  3. Если договором не предусмотрено иное, периодически исполняемое обязательство, например, ипотечный кредит или автокредит, допускает право кредитора обратить взыскание на залог только при условии систематических просрочек – 3-кратном нарушении сроков платежей в течение года, предшествующего инициированию процедуры взыскания за счет залога (обращению в суд или направлению должнику соответствующего уведомления). Вместе с тем, в таких случаях незначительность нарушения не имеет никакого значения.
  4. Если должник до момента реализации залога погасит свои обязательства полностью или в той части, в которой обязательство просрочено, процесс обращения взыскания на залог или его продажа прекращаются. Договором кредита (займа) или иного рода соглашением данное правило изменено быть не может, а внесенное условие – ничтожно.

Законодательство регламентирует только общие требования и порядок взыскания за счет залога, оставляя сторонам обязательства достаточный простор для более детального согласования частных условий.

Согласно положениям закона:

  1. Взыскание может осуществляться в судебном либо внесудебном порядке. Последний предусмотрен для случаев, когда стороны пришли к взаимному согласию по поводу его применения и предмет залога не включен в перечень имущества, на которое взыскание может быть обращено исключительно в судебном порядке.
  2. Внесудебный порядок допускает право обращения кредитора в суд, правда, в этом случае расходы, связанные со взысканием за счет залога, будет обязан нести кредитор, если только не докажет, что внесудебный порядок не мог быть реализован из-за действий залогодателя или иных лиц.
  3. Кредитор и другие лица, осуществляющие взыскание за счет залога, обязаны предпринять все меры для его реализации по наибольшей цене из возможных вариантов, иначе станут обязанными возместить убытки лицу или лицам, которым они были причинены продажей залога с меньшей выручкой, чем можно было реально получить.

Внесудебное взыскание за счет залога возможно в рамках двух процедур:

  1. По соглашению сторон, но только при условии, что предмет залога не содержится в перечне имущества, обращение взыскания на которое допустимо только по решению суда.
  2. По исполнительной нотариальной надписи в рамках принудительного взыскания, которое осуществляется приставами.

    Такой порядок допустим при условии, что договор залога был оформлен нотариально либо кредитный договор обеспечен залогом, который не включен в перечень имущества, взыскание на которое обращается только по судебному решению.

Соглашение о возможности внесудебного взыскания за счет залога заключается в той же форме, что и договор залога. Обычно это условие просто включается в договор залога, позволяя сторонам в дальнейшем уже не возвращаться к этому вопросу.

Дополнительное соглашение или условие о внесудебной процедуре удовлетворения требований кредитора за счет залога должно предусматривать описание конкретного порядка реализации залогового имущества.

Минимальный набор требований – один или несколько законных вариантов реализации залога, а также оговорка о стоимости залога в контексте стартовой цены реализации либо порядок ее определения.

Если стороны предусмотрели несколько возможных способов продажи залога, право выбора конкретного варианта принадлежит кредитору-залогодержателю, если стороны не договорились об ином.

Поскольку кредитор может не являться непосредственным залогодержателем, а должник – залогодателем, при начале процедуры обращения взыскания на залог ее инициатор обязан поставить в известность об этом все заинтересованные стороны, направив им письменные уведомления.

Продажа залога может быть начата только по истечении 10 дней после получения должником (залогодателем) соответствующего уведомления, если больший срок не предусмотрен соглашением либо не вытекает из требований закона.

Исключением являются банковские процедуры: срок может быть сокращен, однако только при условии серьезного риска падения стоимости залога в существенном размере по сравнению со стартовой ценой продажи, обозначенной в уведомлении. 

Внесудебный порядок взыскания за счет залога – более быстрый, выгодный и эффективный вариант урегулирования долговой проблемы, причем для всех сторон обязательства. Но за этими преимуществами скрывается и более высокая степень риска.

Нельзя исключить ситуации злоупотребления правом, мошеннические действия, нарушения законных прав, ведь интересы сторон зачастую серьезно разнятся, а утратить право собственности на залог и лишиться ценного имущества – не лучший вариант выхода из долговых проблем.

Оставляя достаточный простор для самостоятельного определения сторонами порядка обращения взыскания на залог, законодательство все же охраняет их права и интересы, устанавливая случаи обязательного применения процедуры судебного взыскания.

Обойти требования закона стороны не могут, а все соглашения по этому поводу признаются ничтожными.

Судебный порядок

Судебный порядок взыскания долга за счет залога может быть предусмотрен:

  1. Соглашением сторон в отношении любых видов имущества, являющегося залогом.
  2. Гражданским кодексом и другими законами в отношении конкретных ситуаций или видов имущества.

Обращение взыскания на заложенное имущество допускается только по судебному решению:

  1. Если залогом является единственное жилье, находящееся в собственности физического лица. Исключение – ситуации, при которых после появления у кредитора права на обращение взыскания на залог, стороны достигли соглашения о применении внесудебного порядка.
  2. В отношении объектов значительной культурной ценности.
  3. Если залогодатель официально признан безвестно отсутствующим.
  4. Если залог – предмет предшествующего либо будущего залога и при этом предусматривается разный порядок взыскания или разнящиеся между собой способы продажи залога. Исключение – достигнутое соглашение об обратном между предшествующим и последующим залогодержателями.
  5. Если предмет залога перезаложен несколько раз и в обеспечение разных обязательств, а все действующие залогодержатели и залогодатель не достигли соглашения о применении внесудебного порядка взыскания.

Перечень ситуаций, при которых допустимо взыскание за счет залога только по судебному решению, не является исчерпывающим. Законами могут быть установлены другие случаи. Яркий пример – законодательство об ипотеке. В отношении состоящих в залоге объектов недвижимости и земельных участков предусматривается свой порядок внесудебного и судебного обращения взыскания.

Исходя из требований закона, обращение взыскания при ипотеке допускается только в судебном порядке в отношении:

  • жилых помещений, находящихся в собственности физических лиц, при этом неважно единственное ли это жилье или нет;
  • земельных участков сельхозназначения и некоторых других категорий, указанных в законе;
  • недвижимости, находящейся в муниципальной или госсобственности;
  • недвижимости, права на которые не зарегистрированы в госреестре;
  • других объектов, требующих получения судебного решения.

Что же касается автотранспорта, который так же, как и недвижимость, часто является предметом залога, к нему применяются общие правила обращения взыскания на залог, предусмотренные ГК РФ.

В большинстве случаев порядок взыскания определяется условиями кредитного договора и договора залога, где стороны самостоятельно договариваются по процедурным вопросам. Иногда по этому поводу заключаются дополнительные соглашения.

Судебное взыскание обычно сопровождает спорные ситуации, а они, как правило, порождаются нежеланием автовладельца утратить автомобиль.

Проблемы обращения взыскания на залог

Несмотря на то, что залог является высокоэффективным способом обеспечения обязательств, проблемы с обращением на него взыскания, процедурой продажи предмета залога, необходимость нести серьезные расходы становятся серьезными барьерами на пути широкого распространения залогового кредитования и в целом применения этого вида обеспечения.

Среди основных проблем:

  1. Серьезная формализованность процедур обращения взыскания и реализации залога. Выполнение всех требований обязательно, но их большое количество часто приводит к ошибкам, в результате чего процесс затягивается, а долги растут.
  2. Наличие достаточно большого количества поводов и оснований оспорить процедуру взыскания за счет залога и его реализацию, причем по исключительно формальным основаниям.

    Споры же могут возникнуть и по вопросам материального права, например, в части оспаривания первичных или последующих прав собственности на залог.

  3. Несмотря на развитие института внесудебного обращения взыскания, большая часть имущества, традиционно выступающая в виде залога, требует подачи заявления в суд.

    При желании ответчик может очень надолго затянуть судебный процесс, в том числе с целью решения своих финансовых проблем, а его последующее погашение долга приведет к прекращению процесса. Чтобы взыскать убытки, инициатору судебного разбирательства потребуется предпринимать дополнительные меры взыскания.

  4. Вероятность многократных перезалогов способна породить излишне запутанные ситуации, которые приходится урегулировать в суде, долго и утомительно, с привлечением всех заинтересованных лиц.

Взыскание долга за счет залога, если действовать во всем правилам и соблюдать все процедуры, может оказаться невыгодным всем сторонам обязательства. Именно поэтому многие просто обходят закон. Нередко на практике встречаются ситуации, когда заемщик сам продает залог и за счет вырученных средств гасит долг.

Несмотря на все риски, банки сами дают на это согласие, или, наоборот, с согласия заемщика занимаются продажей залога.

При этом предусмотренный внесудебный порядок взыскания фактически подменяется взаимосогласованными действиями сторон, в том числе путем заключения обычных сделок купли-продажи или иного вида распоряжения имуществом. 

Источник: //law03.ru/finance/article/obrashhenie-vzyskaniya-na-zalozhennoe-imushhestvo

Основания обращения взыскания на заложенное имущество

Основания обращения взыскания на заложенное имущество
Энциклопедия МИП » Гражданское право » Обязательства » Основания обращения взыскания на заложенное имущество

Основания и порядок процесса взыскания на залоговые вещи, понятие обращения взыскания на вещи, находящиеся в залоге.

В некоторых случаях кредитор может запустить процесс взыскания на залоговое имущество. Основные нормы регулирования данной операции заложены в ст. 348 ГК РФ. Рассмотрим понятие и порядок процедуры взыскания, основания для реализации таковой, и иные аспекты.

Понятие обращения взыскания на вещи, находящиеся в залоге

Обращение взыскания на заложенное имущество – это извлечение кредитором удовлетворения из цены залогового предмета в ситуациях, когда должник не выполняет или выполняет не должным образом обязательство, которое гарантируется соответствующим залоговым имуществом.

Поскольку залог, в большей мере, служит для обеспечения защиты имущественных интересов залогодержателя, процесс взыскания позволяет гарантировать кредитору, что его имущественные интересы будут в любом случае полностью удовлетворены.

Основания и порядок процесса взыскания на залоговые вещи

Обращение взыскания на заложенное имущество совершается при нижеуказанных основаниях:

  • невыполнение должником обязательств, гарантированных залогом;
  • ненадлежащее выполнение залогодателем обязательств, обеспечением по которым является залоговая вещь.

Непосредственно сам должник или третье лицо, являющееся залогодателем, могут остановить процедуру взыскания в любое время до реализации залоговой вещи с публичных торгов. Для приостановки взыскания залогодателю требуется:

  • полностью погасить обязательство, гарантируемое договором залога;
  • или выполнить часть обязательства, в отношении которой была допущена просрочка.

Если существует соглашение, которое накладывает ограничение права залогодателя на приостановку процедуры взыскания при полном или частичном погашении обязательства, то оно признается ничтожным.

Обращение взыскания на залоговую вещь при нарушении должником обязательств

Ч. 2 и ч. 3 ст. 348 Кодекса конкретизируют частные случаи, при которых недопустимо обращение взыскания на заложенное имущество при нарушении залогодателем обязательств.

Поскольку залог, в основном, исполняет функцию стимулирования должника к погашению задолженности или иного обязательства, а соглашение о залоге заключается не ради осуществления целей по переходу права собственности на залоговый предмет, то не каждое допущенное должником нарушение должно восприниматься как прямое указание на реализацию процедуры взыскания.

Так, недопустимо взыскание на залоговую вещь, если залогодатель:

  • допустил незначительное нарушение обязательств;
  • согласно вышеуказанному, предъявляемые залогодержателем требования явно несоразмерны с допущенным нарушением.

Выделяют два условия, при одновременном соблюдении которых возможно говорить о незначительном нарушении обязательств:

  • размер невыполненного обязательства – менее 5 % от цены залоговой вещи;
  • срок допущенной залогодателем просрочки по выполнению обязательства – менее 3 месяцев.

Вышеперечисленные условия являются презумпцией – залогодержатель может доказывать обратное (существенное нарушение обязательств залогодателем), причем даже при явном соблюдении этих двух условий.

Ч. 3 ст. 348 Кодекса регламентирует частный случай, когда основное обязательство, которое гарантируется залогом, выполняется посредством периодических платежей.

Для получения возможности осуществления взыскания на залоговое имущество, которое обеспечивает основное обязательство, выполняемое периодическими платежами, необходимо учитывать следующие нюансы:

  • залогодатель нарушил сроки внесения платежей более трех раз в течение одного календарного года;
  • размер допущенных просрочек не имеет значения;
  • отсчет срока (одного календарного года), в течение которого учитываются допущенные залогодателем просрочки, производится с даты обращения в судебный орган или, если реализуется внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, то с даты отправки уведомления о взыскании.

Иной порядок, условия и сроки взыскания залоговой вещи по обязательству, осуществляемому периодическими платежами, могут быть предусмотрены в договоре сторон.

Сроки появления права залогодержателя на проведение взыскания на залоговый предмет

Поскольку основанием для реализации процедуры взыскания является невыполнение или выполнение ненадлежащим образом должником обязательства, срок возникновения права у кредитора на осуществление взыскания залоговой вещи должен быть поставлен в соответствие со сроками выполнения основных обязательств, предусмотренными в ст. 314 Кодекса:

  • для обязательств с предусмотренными сроками исполнения – в день исполнения или в любой другой день в рамках периода исполнения;
  • для обязательств с неустановленными сроками выполнения – в течение 7 дней после предъявления залогодержателем соответствующего требования.

По общему правилу, право залогодержателя на осуществление взыскания возникает непосредственно вместе с завершением срока исполнения основного обязательства. Однако закон или договор сторон могут устанавливать и более поздний срок наступления данного права.

Так, ст. 10 ФЗ № 196 “О ломбардах” предусматривает, что в течение 1 месяца после истечения основного срока возврата займа, ломбард не имеет право взыскать заложенное имущество. Льготный срок начинает истекать, начиная со дня, следующего за днем возврата займа, указанного в залоговом билете.

И, наоборот, существует основание осуществить взыскание и ранее наступления срока выполнения основного обязательства. Так, ст.

35 ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)” устанавливает, что залогодержатель может истребовать досрочного выполнения обязательства, а при неисполнении такового – произвести взыскание на ипотечный объект недвижимости, если залогодатель грубо нарушает правила пользования объектом недвижимости, не принимает должные меры по сохранению имущества, нарушает правила страхования заложенного объекта и др.

Добрый день. на одно недвижимое имущество зарегистрировано два залога. все стороны юр.лица. по первому залогу у залогодержателя нет права оставить себе в собственность предмет залога (ст. 55 закона об ипотеке), а у второго залогодержателя такое право есть.

Вопрос: в случае если второй залогодержатель пойдет в суд за обращением взыскания на предмет залога путем оформления его себе в собственность, что будет с первым залогом? в такой ситуации суд может отказать второму залогодержателю в таком иске, учитывая, что есть и первый залогодержатель, который при оформлении залога в собственность второго залогодерж. фактически лишается своего залога?

Динара03.08.2019 09:47

Добрый день! Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

 Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно. //advokat-malov.ru/obyazatelstva/osnovaniya-obrashheniya-vzyskaniya-na-zalozhennoe-imushhestvo.html 

Дубровина Светлана Борисовна06.08.2019 12:20

Задать дополнительный вопрос

Договором залога предусмотрен внесудебный порядок обращения на предмет залога, основанием для внесудебного обращения на залог достаточно ли предоставления акта сверки или иного документа в котором есть подтверждение суммы долга. Или лучше обратиться в суд?

Анна07.08.2018 12:33

Здравствуйте! Если в договоре залога предусмотрен внесудебный порядок обращения на предмет залога, то необходимо его соблюсти. Приглашаем Вас в офис на консультацию, где наши специалисты более подробно ответят на все вопросы. Для скидки 50 процентов на консультацию – Промокод – «МИП».  

Внимание! Скидки по промокоду больше не актуальны

Пикалов Владислав Сергеевич24.09.2018 13:34

Задать дополнительный вопрос

Да, все верно.

25.09.2018 09:15

Задать дополнительный вопрос

Источник: //advokat-malov.ru/obyazatelstva/osnovaniya-obrashheniya-vzyskaniya-na-zalozhennoe-imushhestvo.html

Сфера права
Добавить комментарий