Банкротство физических лиц связи с невыплатой потребительского кредита

Потребительский кредит банкротство физ лица подробно

Банкротство физических лиц связи с невыплатой потребительского кредита

Как только судом будет принято заявление гражданина, извещение о возбуждении дела публикуется в открытом доступе, дублируясь в картотеке судебных дел. Все кредиторы, которым этот заёмщик должен, на этом этапе предъявляют свои требования, направляя их в адрес суда.

Если у заёмщика имеются какие-либо возражения против этих претензий (например, нет документов, доказывающих факт возникновения долга, истекли максимально допустимые 3 года исковой давности или если задолженность была полностью погашена), на этом этапе он имеет право оспорить необоснованные претензии. Следующий этап – подготовка плана реструктуризации долга, на что необходимо получить согласие от каждого кредитора. В процессе реструктуризации начисление штрафных санкций и пени на просроченную задолженность приостанавливается, что даёт право гражданину на своего рода небольшую отсрочку.

1. Можно ли объявить себя банкротом и отказаться от долгов – юридический аспект вопроса

Банкротство юридических компаний практикуется в РФ уже давно, а вот банкротство физических лиц (в том числе индивидуальных предпринимателей) стало реальностью только в октябре 2015 года.

До этого в течение 10 лет законопроект обсуждался законодательными органами и вызывал у населения множество вопросов.

Первоначальный вариант был принят ещё в 14 году, но закон задержался с вступлением в силу из-за внесения в текст ряда важных поправок.

Кроме того, в 2014 году арбитражный суд РФ был просто не готов принять от населения предполагаемое количество заявлений о финансовой несостоятельности физических лиц.

Итог: с 01.10.2015 статус банкрота вправе получить не только юридические лица, но и рядовые граждане.

Когда исправить ситуацию другими методами за короткий промежуток времени невозможно.

Банкротство лишает гражданина множества прав – начиная от невозможности заниматься предпринимательством и заканчивая ограничениями на передвижения. Кроме того, статус банкрота отражается на кредитной истории.

Иначе говоря, банкротство похоже на черную метку, которая ставит крест на кредитной истории. Да и работодатели относятся к человеку с банкротством настороженно – человек, настолько запутавшийся в долгах, вряд ли будет ответственным работником.

6.

Профессиональная юридическая помощь гражданам

Сложно разобраться во всех нюансах и тонкостях банкротства самостоятельно.

Но доступные суммы займов здесь относительно небольшие, сроки – сжатые, а процентные ставки достигают 760 п.п. годовых.

Последствия банкротства для поручителя кредита

Поручитель выступает гарантом того, что заемщик будет добросовестно исполнять свои обязательства по кредиту. При этом он несет субсидиарную ответственность с ним по действующему договору кредитования. На деле это означает то, что при невыполнении заемщиком взятых на себя обязательств, он должен вносить за него ежемесячные платежи.

Допустим, заемщик объявил о своем банкротстве.
Означает ли это аннулирование кредитного договора и прекращение ответственности поручителя? Нет, банк может обратиться с требованием о погашении кредита к заемщику, а перечень оснований для прекращения договора является исчерпывающим и обычно не содержит такого пункта как банкротство заемщика.

Банкротство физических лиц связи с невыплатой потребительского кредита

Как оформить банкротство физических лиц по кредитам

Согласитесь, взять кредит – не проблема. Если банк откажет, всегда есть возможность обратиться в МФО — там дадут займ, и даже благословят на дорогу. Правда, процентные ставки в последнем случае вас здорово шокируют, но все же.

Увы, но даже за 5000 рублей банк/МФО вытрясет из вас всю душу.

Единственным разумным выходом в таких ситуациях является банкротство физических лиц. Сегодня хотелось бы высветлить некоторые подробности этой замечательной процедуры.

  • Должник находит точки соприкосновения с кредиторами и достигает с ними консенсуса, заключая мировое соглашение.

Условия введения процедуры несостоятельности граждан по кредитам

Для получения статуса банкрота по кредитам физлицо должно отвечать ряду законных требований:

  • гражданство РФ;
  • наличие долговых обязательств в размере более 500 тыс.р. (допускается подача иска и при меньшей сумме, но при условии, что вся стоимость имущества не превышает размер накопленных долгов) – речь идет о совокупной сумме долга перед несколькими финансовыми организациями, сюда можно включить и задолженность перед государственными инстанциями;
  • просрочка по кредитным договорам не должна быть менее 90 дней;
  • наличие доказательств неплатежеспособности.

Но не стоит полагать, что можно просто набрать кредитов на 500 тыс.р.

Обращение в арбитражный суд

Задача суда – доказать или подтвердить, что гражданин, ходатайствующий о признании себя финансово несостоятельным, действительно не способен платить по счетам (ввиду отсутствия необходимого дохода или в связи с неблагоприятными жизненными обстоятельствами).

Представители судебных органов должны проверить, обоснованно или нет желание гражданина получить статус банкрота.

Суд выяснит, не совершал ли заявитель за последние несколько лет крупных финансовых сделок, не дарил ли племяннику по линии жены автомобиля или загородного коттеджа, не переоформлял ли на кого-нибудь свои банковские счета.

Попытки утаить наличие собственности или обмануть суд на любом этапе процесса влечет за собой ответственность в виде штрафов и даже лишения свободы.

Рубрики

План мероприятий разрабатывается совместно должником, кредитором и управляющим.

Задача реструктуризации – восстановить платежеспособность субъекта, хотя бы частично.

Существует несколько способов сделать это:

  1. Уменьшить ежемесячные суммы задолженности.
  2. Увеличить сроки выплаты долга.
  3. Добиться отсрочки – объявить для должника кредитные каникулы.

Для должника такие меры – несомненный плюс, поскольку штрафы и пени после реструктуризации не начисляются. Не страдают и кредиторы – свои активы они рано или поздно все равно вернут.

На реализацию плана, составленного финансовым управляющим, отводится до 3 лет.

Арест имущества и назначение финансового управляющего

При открытии делопроизводства по делу признания физлица несостоятельным суд первым делом налагает арест на имущество должника и назначает финансового управляющего.

Последний берёт на себя следующие функции:

  • контроль финансового состояния должника;
  • общение с кредиторами;
  • составление плана реструктуризации долга (если это приемлемо);
  • оценка и реализация имущества в случае признания банкротства.

Другими словами, управляющий распоряжается имуществом должника. Любые сделки, совершенные без участия финансового контролёра, считаются недействительными.

Этот человек работает небескорыстно – у него фиксированный размер вознаграждения за труды (от 10 до 25 тыс.

Архивы

  • Общие документы: ИНН, СНИЛС, справка из ФНС об отсутствии у истца предпринимательского статуса.
  • Документы по семейному положению: свидетельства о браке/разводе/рождению детей.
  • Документы по задолженности (кредитные договора с банками).
  • Документы, характеризующие финансовое положение должника (справка о доходах за последние три года, справка из службы занятости об отсутствии работы, документация об открытых вкладах, справка из ПФР о размере пенсии и пр.).
  • Документы по имуществу (свидетельство о собственности на недвижимость, выписка из ЕГРП, ПТС, выписка из гореестра держателей акций и пр.) – при отсутствии имущества в собственности, они не представляются и это ускоряет рассмотрение дела.

Вся документация будет проверяться судом на подлинность и актуальность (у каждой справки есть определенный срок давности).

Важно Условия для этой процедуры: отсутствие непогашенной судимости по экономическим преступлениям и статуса банкрота. Если физлицо добросовестно исполнит свои обязательства в рамках графика реструктуризации, то дело прекращается и его так и не объявят банкротом.

  • Финансовый управляющий инициирует процедуру конкурсного производства, на которой уходит с молотка вся ликвидная собственность должника (этап вводится при недостаточности доходов должника для разработки графика реструктуризации кредита). Вся выручка при этом уходит на погашение обязательств перед кредиторами.

Источник: http://pravogarant23.ru/potrebitelskij-kredit-bankrotstvo-fiz-litsa-podrobno/

Сценарии банкротства физических лиц в суде

Итак, допустим, вы решили, что со своими долгами самостоятельно не расплатитесь. Написали заявление и обратились в ближайший Арбитражный суд. Что дальше? Вас ждет один из вероятных сценариев (Скачать бланк заявления о банкротстве физического лица).

  1. Реабилитация. Или же, выражаясь юридическим языком, реструктуризация долгов. Если суд видит, что вы вполне адекватный гражданин со стабильным доходом от 30 тысяч рублей, он не будет спешить вас банкротить, а даст шанс на реабилитацию. То есть для вас составят график погашения платежей, максимальный срок которого – 3 года, и вы должны будете самостоятельно выплачивать свои долги по этому документу. Интересно, что если вы даже отдадите половину долга, и скажете, мол, извиняйте, ребята, что смог, то и отдал, то есть шанс, что суд закроет оставшиеся долги.

Кто принимает решение

Окончательное решение о признании (или не признании) физлица банкротом принимает арбитражный суд. Представители этой организации должны подтвердить доказательства банкротства или объявить об отсутствии таковых.

Другими словами, если вы обратились в суд по поводу объявления себя финансово несостоятельным, это ещё нужно будет доказать.

Причины невыплат долга могут быть самые разные – объективные, субъективные, метафизические, но не все они могут удовлетворить суд.

Объективные причины – это внешние факторы, которые непосредственно влияют на платежеспособность и не зависят от должника. Например – экономический кризис в стране.

Что даёт право на банкротство

Федеральный закон о банкротстве закрепляет за гражданином с долгами свыше 500 000 рублей и не имеющим дохода и возможности для погашения долга, обратиться в судебные инстанции для признания банкротства.

В качестве альтернативы банкротству возможны 2 варианта:

  • заключение мирового соглашения;
  • реструктуризация долга.

Закон распространяется также на граждан, обладающих статусом индивидуального предпринимателя.

Обратиться с заявлением о признании банкротства может и сам должник, и кредитная организация, которой он должен.

2

Организация уже давно работает на рынке, можете смело пользоваться ее услугами.

«Национальный центр Банкротств» — компания работает во всех регионах, помогает собрать документы, правильно оформить заявление и добиться нужного результата. Здесь вам без проблем помогут квалифицированные юристы.

«Адвокатская консультация» — помогает списать все долги в законном порядке. Как видно из названия, сначала проконсультируйтесь по своим вопросам, а уже затем заказывайте платные услуги.
Это надежная компания, проверено!

«Легартис» — Центр Правовой Поддержки – консультации и помощь юриста по всем аспектам банкротства. Сотрудники фирмы вникнут в вашу проблему и найдут решение даже в сложных и нестандартных ситуациях.

Для закрепления темы – смотрите полезное видео по теме банкротства:

7

Необходимые условия, которые должны быть соблюдены, чтобы инициировать процедуру, описаны в ФЗ №127. Они включают в себя:

  • Наличие задолженности, по которой ещё не истёк срок взыскания, в сумме больше чем полмиллиона рублей;
  • Минимальная длительность периода просрочки – больше 3 месяцев подряд;
  • Отсутствие у человека постоянного источника дохода, ранее он не привлекался к ответственности за попытку инициировать фиктивное банкротство.

Согласно закону, есть два вида банкротства: принудительное и добровольное. Так если заёмщик обнаруживает у себя признаки несостоятельности, он имеет право направить в суд заявление, в котором требовать начала банкротного дела.
Точно такое же заявление вправе подавать его кредитор(-ры).

Затраты на проведение процедуры банкротства

Как только проходит полгода с момента получения человеком статуса банкрота, его долги перед кредиторами списываются и признаются недействительными. Вместе с тем банкротная процедура не только сложная, но и затратная с финансовой точки зрения.

На плечи должника ложится необходимость оплаты:

  • Государственной пошлины для подачи судебного заявления в размере 300 рублей;
  • Услуг нотариуса, если требуется заверение копий некоторых документов;
  • Работы профессионального юриста;
  • Взнос на оплату услуг арбитражного управляющего – 25 тысяч рублей, плюс его услуги оплачиваются ежемесячно на протяжении ведения дела по банкротству.

Что касается последствий, то они регламентированы законодательством, после признания несостоятельности банкрот не сможет:

  • занимать руководящие посты в течение 3-х лет;
  • признавать банкротство в течение 5-ти лет;
  • брать кредиты, не отчитавшись перед банком о судебном прошлом.

Как можно оформить кредит после банкротства

Даже после признания банкротства вы сможете по-прежнему взять новый кредит! Конечно, вам придется информировать банки о процедуре, тем не менее, у них и так есть прекрасная база, которая быстро выдаст все сведения о вашем прошлом.

Разумеется, изучив вашу историю по кредитам и займам, вам вряд ли выдадут сразу ипотеку или автокредит. Тем не менее, вы вполне сможете рассчитывать на потребительское кредитование, на сравнительно небольшие суммы.

Как относятся кредиторы к банкротам?

Разумеется, кредиторы будут относиться к банкротам с определённой долей подозрения. В случае банкротства нужно быть готовым к, во-первых, большей вероятности отказов в кредите, во-вторых, к пристальной проверке со стороны банковской службы безопасности.

Но, при этом следует помнить, что выдача Вам кредита для банка — прежде всего прибыль. И банки не враги себе, чтобы добровольно от этой прибыли отказываться.

Поэтому, если Вы, несмотря на банкротство, соответствуете предъявляемым банком критериям по доходам, рабочему стажу и т.д., кредит скорее всего Вам одобрят.

Заявление в суд может быть передано лично, через представителей, почтой или же в электронном виде на сайте.

Стоит отметить, что в ходе процесса управляющий запросит данные обо всех сделках, проводимых должником за последние три года. Особое внимание будет обращаться анализу подозрительных сделок: дарственных и прочих безвозмездных договоров по отчуждению имущества в пользу родственников.

С большей долей вероятности арбитражный управляющий признает их недействительными (сознательно направленными на ухудшение финансового положения физлица). В результате оспаривания сделок имущество будет возвращено в конкурсную массу и может быть реализовано для оплаты долгов перед кредиторами.

Также могут быть оспорены подозрительные соглашения между супругами после развода, которые предполагают отчуждение всего имущество в пользу одного из них.

Источник: http://yurist-don.ru/potrebitelskij-kredit-bankrotstvo-fiz-litsa-podrobno/

4. Варианты судебных решений

На основании заявления о банкротстве арбитражным судом открывается и ведётся дело с участием самого должника, кредиторов и финансового управляющего.

Суд может вынести три варианта решений:

  • заключение мирового соглашения;
  • реструктуризация;
  • признание лица банкротом и реализация имущества на торгах.

Соглашение на мирных условиях заключается в том случае, если стороны договорились о компромиссном решении своих финансовых споров.

Пример

Гражданин Петров (пенсионер преклонного возраста) должен местной МФО внушительную сумму денег, набежавшую с процентов.

Оно будет тоже проходить в суде, но без финуправляющего. Расходы на процедуру будут значительно меньше. По заявлениям экспертов, законопроект с такими нормами будет принят не раньше 2019 года.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Стоимость и последствия банкротства граждан

Цена процедуры, пожалуй, является самым больным вопросом для потенциальных банкротов. Давайте рассмотрим расходы:

  • финуправляющий — 25 000 рублей на одну процедуру;
  • почтовые расходы – до 4 000 рублей;
  • публикации в ЕФРСБ и «Коммерсантъ» — около 12 000-15 000 рублей;
  • привлечение независимых оценщиков – до 5 000 рублей (по необходимости);
  • расходы на юриста – стоимость по запросу.

Таким образом, при самых радужных раскладах вы потратите от 40 000-50 000 рублей.

Кредитная организация соглашается закрыть кредит за половину суммы долга в виде единовременной выплаты.

Мирное соглашение – хороший вариант для должника, но, к сожалению, далеко не всего дела о банкротстве имеют такой исход.

Другие варианты – реструктуризация и реализация имущества.

Реструктуризация долгов

Проанализировав долги заявителя, финансовый управляющий связывается с кредиторами и предлагает им новый план погашения задолженности.

Данная процедура именуется реструктуризацией. Она представляет собой своего рода санацию (оздоровление) финансового состояния должника.

Кредит после банкротства

Законодательство не содержит прямого запрета на получение кредита физическим лицом со статусом банкрота.

Ещё немного статистики

На текущий момент в делах по поводу банкротства задействовано 580 000 россиян.

Актуальность принятия закона о банкротстве

Недвижимость, автомобили, айфоны последнего поколения, телевизоры – все эти полезные и дорогие вещи можно взять в кредит.

Процедура оформления займов (особенно потребительских) максимально упростилась: сегодня внушительную сумму в финансовых учреждениях можно взять «по двум документам».

С одной стороны, с кредитами покупательская способность граждан растёт, но с другой – как отдавать долги, когда финансов, чтобы расплатиться, просто-напросто не хватает?

Статистические данные неутешительны:

Источник: http://north-lawyer.ru/potrebitelskij-kredit-bankrotstvo-fiz-litsa-podrobno/

Уголовный срок за неуплату кредита

Банкротство физических лиц связи с невыплатой потребительского кредита

Адрес: ул. Ефремова, д. 20, этаж 1, пом. 1 119048 Москва,

Телефон:+7-951-109-02-51,

Сохранить себе: В закладки

Можно ли попасть за решетку за долги? Когда можно оказаться в тюрьме за невыплату кредита? Граждане, пользующиеся кредитными продуктами банка, должны четко понимать, что подразумевается под злостным уклонением от погашения кредита, какие последствия ожидают его и членов семьи и какие виды наказаний могут быть применены к тем, кто не желает платить «по счетам».

На основании ст. 177 УК РФ «уклонистов» может ждать возбуждение уголовного дела за уклонение от погашения задолженности по кредиту и даже уголовный срок за неуплату кредита.

В данном случае обвинению необходимо будет представить доказательства, что гражданин умышленно не осуществлял ежемесячные платежи по кредиту, хотя имел финансовую возможность для этого. То есть должник скрывал свои доходы.

Для злостных уклонистов предусмотрено строгое наказание – максимальный срок лишения свободы составляет до двух лет тюрьмы.

Вопросы, рассмотренные в материале:

  • Грозит ли тюрьма за долги и злостное уклонение от платежей по кредиту
  • Что такое злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности
  • Уголовный срок за неуплату кредита и новый закон о банкротстве физических лиц

Грозит ли тюрьма за долги и злостное уклонение от платежей по кредиту?

Если обратиться к ст. 177 УК РФ, то там прописаны штрафы и наказания, предусмотренные для граждан и руководителей организаций, которые уклоняются от погашения кредита в крупных размерах. Это касается и злостного уклонения от оплаты ценных бумаг после того, как соответствующее судебное решение вступило в законную силу. В этих случаях предусмотрены следующие виды наказаний:

  • Административное наказание – штраф в размере 200 000 рублей.
  • Денежное взыскание в размере зарплаты или иного дохода гражданина, осужденного за уклонение от уплаты кредиторской задолженности на срок до 18 месяцев.
  • Принудительные работы на срок до 24 месяца.
  • Арест на срок до полугода.
  • Лишение свободы сроком до двух лет.

Как видите, согласно УК РФ тюрьма за долги вполне грозит злостным неплательщикам. Чтобы запустить уголовное производство в отношении гражданина-уклониста, требуется:

  1. Наличие судебного решения о том, что с гражданина взыскивается неуплаченная сумма.
  2. Кредиторская задолженность уклониста равняется сумме, превышающей 1 500 000 рублей.
  3. Доказательство факта, что неплательщик злостно уклоняется от погашения задолженности по кредиту.

Уголовная ответственность за неуплату кредита:

Вот цитата из Уголовного Кодекса РФ:

Что такое злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности?

Понятие злостного уклонения от уплаты по кредитным счетам или ценным бумагам подразумевает, прежде всего, прямой умысел неуплаты гражданина, имеющего финансовую возможность для погашения задолженности. Чтобы должника или руководителя организации признали злостным неплательщиком-уклонистом, должны присутствовать какие-то из следующих условий:

  1. Гражданин умышленно скрыл от судебного пристава-исполнителя, что он подписал новый кредитный договор.
  2. Неплательщик имел достаточное количество финансовых средств на счетах для полного или частичного погашения обязательств по кредиту, но он сознательно (умышленно) не переводил деньги кредитной организации.
  3. Гражданин, имеющий в собственности имущество, совершал сделки по его отчуждению, но полученные средства не использовал для погашения задолженности перед кредитором. Напротив, уклонист распорядился деньгами по своему усмотрению, использовал полученные средства в иных целях или попросту скрыл полученный доход. Стоит обратить внимание на ст. 446 ГПК РФ, где указан перечень имущества, находящегося в собственности уклониста, которое является исключением для изъятия за долги в подобных ситуациях.
  4. Гражданин, занимающийся предпринимательской деятельностью, осуществлял финансово-кредитные операции. В частности: получал финансовые средства по оформленным кредитным договорам, производил расчет этими средствами с иными кредитными организациями, заключал договора цессии (то есть, уступал право требования по долговым обязательствам), выступал в качестве кредитора и тому подобное.
  5. Предоставлял судебному приставу заведомо ложную информацию о порче и хищении находящегося в его собственности имущества. Вводил в заблуждение исполнительную службу по поводу уничтожения имущества в пожаре, в ходе несчастного случая или в силу стихийного бедствия.
  6. Скрывал дополнительные источники дохода, либо вводил в заблуждение судебного пристава, что у него не имеется доходов и имущества.
  7. Использовал родственников в корыстных целях, передавая им движимое имущество на хранение.
  8. Оказывал на кредитора действия незаконного характера.
  9. Уклонялся сознательным образом от вызова судебного исполнителя-пристава, который занимался исполнением судебного акта в принудительном порядке. Имел неуважительные причины, по которым игнорировал вызовы или оказывал препятствия на исполнение судебных решений.
  10. Гражданин сознательно чинил препятствия, способствующие взысканию задолженности по кредиту. Не поставив судебного исполнителя в лице пристава в известность, менял работу или место проживания.

Даже учитывая тот факт, что должник, у которого имеется кредиторская задолженность в размере от 1, 5 миллиона рублей, ежемесячно делал небольшие взносы на погашение долга (к примеру, от 1000-2000 рублей), уголовной ответственности по ст. 177 УГ РФ ему не избежать.

Это случится в том случае, если обвинением будут представлены доказательства, что должник имел финансовую возможность и имущество, позволяющие ему выплачивать кредит в установленном размере, но он сознательно не выполнял судебное решение.

Несмотря на то, что судебный пристав предоставил ему информацию об ответственности уголовного характера в соответствии со ст. 177 УК РФ.

Рекомендуем

«Как законно не платить по кредиту? Советы юристов»
Подробнее

Уголовный срок за неуплату кредита и новый закон о банкротстве физических лиц

Источник: https://www.papabankir.ru/banki/ugolovnyy-srok-za-neuplatu-kredita/

Могут ли посадить за неуплату кредита? Какие будут последствия?

Банкротство физических лиц связи с невыплатой потребительского кредита

Каждый человек, который берет кредит в банке, несет ответственность за непогашение кредита.

Невыплата кредита, последствия от которой могут быть разные, в зависимости от причины невыплат, в последнее время приобрела большое распространение.

Число невыплаченных кредитов увеличивается из-за отрицательных факторов экономики, пробелов в законодательстве и др.

Многим известно, что финансово-кредитный рынок России попал в порочный круг.

Завышенный банками процент по кредиту становится непосильным грузом для заемщиков, которые в итоге не выплачивают кредит. В свою очередь финансовые организации специально увеличивают процентную ставку, чтобы таким образом покрыть убыток, который может возникнуть из-за невыплаты кредита.

Что будет за неуплату кредита?

Ни для кого не секрет, что имеет место так называемый «бизнес по-русски», то есть бизнес не на выгодных условиях для обеих сторон, а на «околпачивании» друг друга.

В любом случае, плесень на сухом месте не вырастет, поэтому весь этот порочный круг объясняется пробелами в законодательстве в финансово-банковской сфере, в сфере защиты прав потребителей, не продумана и уголовная ответственность за невозврат кредита.

Также кредиты не выплачиваются из-за нестабильного рынка труда, инфляции, из-за неустойчивости курса валюты.

Каждый гражданин должен знать, к чему может привести невозврат кредита, последствия невыплаты кредита для физических и юридических лиц, для того чтобы уменьшить нежелательные результаты имущественного характера для должников, которым не удалось по каким-то причинам вернуть долг кредитной организации.

Ответственность за непогашение кредита имеет юридическое значение:

Невыплата по кредиту – это невыполнение обязательства, которое берет на себя заемщик по возврату определенной суммы финансовых средств, которые были выданы банком в порядке и на условиях, описанных в кредитном договоре.Отношения между заемщиком и финансовым учреждением регулируются 42 главой Гражданского кодекса РФ (ГК РФ).

Если по кредитному договору предусматривается выплата кредита по частям, то при нарушении должником срока, который установлен для возврата определенной части кредита, банк может потребовать досрочную выплату всей оставшейся суммы кредита, а также со всеми положенными процентами.

Если не на сухом языке юриспруденции, то это будет означать следующее:

Кредитный договор содержит график, в котором указаны сроки выплаты кредита, процентная ставка и иные платежи. Кредитный договор должен соблюдаться заемщиком неукоснительно.

В любом кредитном договоре всегда указываются условия, при которых банк вправе потребовать, чтобы заемщик вернул всю сумму кредита. Одним словом, если заемщик не выполняет обязательства по выплате ежемесячных платежей, то банк потребует не только выплатить весь кредит сразу, но и вместе с пени, штрафами и другими платежами.

Но не стоит забывать о непредвиденных обстоятельствах, которые могут возникнуть внезапно и повлечь за собой несоблюдение условий кредитного договора. Если возникают такие обстоятельства, то нужно срочно связаться с банком, письменно попросить отсрочки на определенный срок.

Многие заемщики интересуются, могут ли посадить за кредит, но сначала банки передают права по взысканию долга коллекторам. Итак, невыплата кредита, последствием которой может быть передача прав по взысканию долга коллекторскому агентству.

Чтобы защитить себя от назойливых коллекторов можно обратиться к адвокату, который, ознакомившись с ситуацией, все выяснит, даст ответ, угрожает ли заемщику уголовная ответственность за невозврат кредита, и могут ли посадить за кредит, и проведет работу по заключению соглашения о прекращении обязательств на взаимовыгодных условиях.

Что будет, если физическое лицо откажется выплачивать кредит?

Не всегда конфликты решаются мирным путем, случается, что банк инициирует судебный процесс, в котором заемщик будет ответчиком. Итак, невозврат кредита, последствия которого могут привести к суду, то есть банк подаст в суд за неуплату кредита.

Суд за неуплату кредита не страшен, если есть опытный адвокат, который поможет снизить штрафные санкции или вовсе признать кредитный договор недействительным. Следующий этап взыскания долга заемщика – исполнительное производство, которое включает в себя меры по принудительному исполнению судебного решения.

В данном случае не будет лишним воспользоваться услугами адвоката, чтобы минимизировать последствия принудительных мер исполнения. Хороший опытный адвокат сможет добиться отсрочки исполнения судебного решения, тем самым оградив заемщика от действия мер принудительного исполнения.

В любом случае, если невыплата кредита является проблемой, то необходимо советоваться со специалистами и нанимать хорошего адвоката.

Источник: https://infapronet.ru/informaciya/529-kakaya-ugolovnaya-otvetstvennost-za-nevozvrat-kredita.html

Что грозит за неуплату кредита?

Банкротство физических лиц связи с невыплатой потребительского кредита

Многие заемщики, не имеющие возможности осуществлять выплаты по своему кредиту, задаются вопросом – чем же будет грозить им неуплата кредита в 2019 году?  Далее мы расскажем вам о тех последствиях, с которым может столкнуться должник.

Если ваш займ оформлен официально, то у банка есть все права требовать от вас возврата кредита, даже если вы не захотите сделать это добровольно. Обычно условия сотрудничества банка и клиента при отказе оплаты указаны в договоре, поэтому его следует внимательно читать перед подписанием.

Если вы не согласны с ними, договор лучше сразу не подписывать. Рекомендуем Вам также прочитать статью на тему как правильно уйти от кредита.

Можно ли вовсе не платить по долгам? Да, вы вправе это сделать, однако, в данной ситуации нужно быть готовым к негативным последствиям, с которыми вам придется столкнуться. Что именно вас ждет – описываем далее.

Не выплачиваю кредит, какие последствия

  1. Для начала – ухудшение кредитной истории. Как вам наверняка уже известно, каждый выданный кредит регистрируется в специальной кредитной базе данных, где содержатся все сведения, как о самом займе, так и о заемщике. Фиксируется все – сумма, сроки, порядок выплаты, просрочки, если они имели место быть, размер штрафа.

     Все это влияет на историю заемщика. Чем больше там будет содержаться информации о просрочках и невыплатах, тем ниже ваши шансы получить деньги в будущем.

    Учтите, что все крупные банки проверяют потенциального заемщика по базам БКИ (Банк кредитных историй), поэтому если ваша история оказалась испорченной, вы сможете получить новый займ только под очень высокие проценты.

  2. Вам придется столкнуться со штрафами и пенни за просрочку, которые порой выходят в очень круглую сумму (порядка 1-3% от размера заемных средств ежедневно). Иными словами, ваш долг ежедневно будет увеличиваться. И не стоит удивляться тому, что вы взяли 50.000, а через какое-то время банк с вас требует больше 100 тысяч.
  3. Если вы долгое время не платите по своим кредитам, т.е. от 3-4 месяцев и более, то банк или небанковская финансовая организация может продать ваш долг коллекторам (если такая возможность прописана в договоре).

    При этом всем известно, что коллекторы отнюдь не славятся человечными методами “выбивания” долгов, в ход идет все – шантаж, угрозы, физическая сила. Что делать, если ваш долг продали, читайте здесь;

  4. В случае большой невыплаты, банк вправе через суд добиваться своих выданных средств, в частности за счет вашего обеспечения (жилье, автомобиль).

    Если по кредиту не было залога, то в судебном порядке вас все равно могут обязать возместить кредитные средства. К вам домой придут судебные приставы, опишут и изымут ваше имущество в счет уплаты долгов. Как себя вести в этом случае, рассказано в этой статье;

  5. Если у вас есть большой долг по кредитам или алиментам (более 50-100 тыс.

    рублей), то с начала 2016 года правоохранительные органы будут иметь возможность изъять водительские права. О нововведениях в законодательстве мы рассказывали в этом обзоре.

  6. Имеет значение величина кредитных средств, период выплаты и размер задолженности. В том случае, когда в кредитном договоре был указан поручитель, ваша задолженность будет взыскиваться с него и его зарплаты.
  7. Вам могут закрыть выезд за границу, арестовать все банковские счета вплоть до полной выплаты задолженности.

Поэтому нельзя просто не платить кредит и ждать, пока начислят дополнительные штрафы.

Как снизить платеж?

Если вы готовы платить, но вам не по силам это делать из-за большого размера процентов и ежемесячного платежа, разумнее всего будет обратиться в стороннюю компанию за рефинансированием. Данная услуга подразумевает перевод вашего кредита из одного банка в другой под более выгодные условия (сниженная ставка, более длительный период возврата долга, возможно отсутствие страховки и т.д.).

Воспользоваться таким предложением особенно будет актуально для тех заемщиков, у которых несколько задолженностей. Их можно будет объединить в один, по всем снизить ставку и, тем самым, значительно уменьшить переплату.

Обратите внимание, что рефинансирование будет для вас доступно только в том случае, если у вас хорошая кредитная история, т.е. нет просрочек. Если КИ испорчена штрафами, просрочками, пени, банкротством, судами, тогда вам данную услугу не одобрят.

Что делать, если нечем платить?

  • Лучше растянуть срок кредита, попросить банк о том, чтобы можно было выплачивать сумму меньшими порциями или же оформить отсрочку на срок, пока вы ищите дополнительную работу. Такая услуга называется реструктуризацией долга, т.е. изменение условий кредитного договора, подробнее о ней рассказано здесь. Но, конечно же, придется немного переплатить.
  • Если вы не можете найти деньги на погашение, а задолженность у вас уже скопилась в размере от 500.000 рублей и выше (за кредиты и услуги ЖКХ), то вы можете обратиться в суд для признания вас банкротом.

    Вам будут предложены различные меры урегулирования проблемы, если есть доход – будут списывать 50% в счет погашения долга, если есть имущество в собственности – его реализуют через конкурсного управляющего. И даже если этого будет недостаточно, ваша задолженность будет закрыта.

  • Есть и еще один способ, который является не совсем правильным, но, тем не менее законным – дождаться истечения искового срока по кредитам, который в России составляет 3 года. Если в течение этого времени ничего не платить и никак не общаться с банковскими представителями, то с вас через суд уже не смогут ничего требовать.

Что делать, если банк подал на вас в суд из-за неуплаты?

На самом деле, в этом нет совершенно ничего страшного. Напротив – для многих заемщиков она является наилучшим выходом из ситуации, когда не удается найти с банком компромисс по возврату проблемного долга.

Чем это для вас хорошо? На время судебных разбирательство (со дня подачи заявления) прекращается начисление всех штрафов, комиссий, пени. Иначе говоря, размер долга “замораживается”. Многие должники специально растягивают процесс, и по этой же причине банки крайне неохотно идут в данные инстанции.

Помимо заморозки долга, вы будете иметь возможность снизить его размер. Если у вас есть на руках письменные доказательства, почему не могли своевременно оплачивать долги, например, потеряли работу, лежали в больнице и т.д., то суд может принять это во внимание, и отменить часть штрафных санкций.

Кроме того, если у вас на руках есть копия заявления о реструктуризации, которое вы подавали в банковскую компанию, но она не пошла вам на встречу, об этом стоит упомянуть. Такой документ свидетельствует о том, что вы – вовсе не злостный неплательщик, а честный клиент, который оказался в трудной ситуации.

Подытожим: судебное разбирательство – это однозначно плюс, если у вас на руках есть весомые доказательства, и вы пригласили хорошего адвоката. Вы можете добиться пересмотра суммы долга, зафиксировать её, и попросить о новом графике платежей, возможно даже, с небольшой отсрочкой.

Так или иначе, нет безопасных и легких способов уклониться от выплаты кредита. Поэтому, вместо того чтобы задаваться вопросом, что будет за неуплату кредита, лучше потратить силы на то, чтобы погасить его

Источник: https://kreditorpro.ru/neuplata-kredita-chem-grozit/

Сфера права
Добавить комментарий