БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ С 1 ОКТЯБРЯ 2015 года

Как признать себя банкротом? Новый закон о банкротстве физических лиц 2015 года

БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ С 1 ОКТЯБРЯ 2015 года

Кто хочет стать банкротом? Сотни тысяч должников по всей России, попавшие в долговую кабалу, отныне могут попытаться избавиться от непосильных долгов, добившись в судебном порядке признания себя банкротом.

На официальный статус банкрота отныне могут рассчитывать все физические лица. Результатом долгих дебатов стало появление новой главы № 10 «Банкротство гражданина».

Многие этого долго ждали — ранее законодательство позволяло заявить о банкротстве только юридическим лицам.

В декабре 2014-го Федеральный закон № 476 о банкротстве физических лиц был, наконец, принят и подписан. Но пришлось ждать еще немало времени и вот, 1 октября 2015 года он вступил в силу. Теперь не только индивидуальный предприниматель, но и “простой гражданин” может начать процесс, позволяющий освободиться от кредитного бремени.

Закон нужный и благодаря его приятию может снизиться социальная напряженность: кто-то, наконец, позволит себе начать жить по-новому, выбравшись на свет из многолетней долговой ямы.

И пусть само слово “банкрот” совсем не вызывает приятных ассоциаций, тем не менее, жизнь многих людей, набравших в свое время многотысячные кредиты, перестала быть полнокровной – то и дело приходится избегать угроз кредиторов, прятаться от коллекторов, ставить на беззвучный режим мобильный телефон, а львиную долю заработка перечислять банку. Законом о банкротстве для решения проблем со своим непростым финансовым положением могут воспользоваться сотни тысяч человек, ведь по данным Объединённого кредитного бюро сегодня около 580 тысяч россиян имеют открытые счета. А порядка 6,5 миллиона российских заёмщиков на сегодня просрочили платеж по кредитам более чем на 90 дней.

Всех ли спасёт новый закон о банкротстве граждан?

Объявление физического лица банкротом означает официальное признание гражданина со стороны кредитора и государства неплатежеспособным. Тем самым, в его отношении прекращаются все преследования с требованием выплаты долга. Но как часто в нашей жизни случается, там, где очевидны плюсы, наверняка всплывут и неожиданные минусы.

Каким образом можно “списать” с себя долги физическому лицу, будучи признанным банкротом и начать новую жизнь? Всем ли могут предоставить такую возможность? Какие условия соблюсти, и какие документы нужно собрать в доказательство неплатежеспособности? Какими могут быть последствия, и каких возможностей можно лишиться надолго или же навсегда?

Попробуем разобраться в том, что даровал обычным гражданам новый закон, направленный на выявления физических лиц – банкротов. Юристы, знающие все глубины нового закона, уверяют, что здесь все не столь просто. За признание неплатежеспособным придется многим пожертвовать.

Кто имеет все данные для того, чтобы объявить себя банкротом?

Основное: признать гражданина финансово несостоятельным можно при определенной сумме долга и сроках просрочки платежей.

Данные потенциального банкрота таковы: задолженности по кредитам, налогам, оплате услуг жилищно-коммунальной сферы и прочим обязательствам превысили 500 000 рублей, при этом выплаты не производились три месяца и более.

А если долгов накопилось меньше? Гражданин также вправе подать заявление на признание себя банкротом и при этом доказать свою финансовую несостоятельность.

Это тот случай, когда после погашения ежемесячных задолженностей, денег остается меньше, чем того требует установленный прожиточный минимум. Его величина устанавливается в количестве рублей в месяц на человека, причем это разные цифры для различных регионов.

Размеры такого необходимого минимума определяются ежеквартально, при этом эксперты основываются на множестве факторов, среди которых статистика по уровню потребительских цен на продукты питания, непродовольственные товары и услуги, а также, размер расходов по ежемесячным обязательным платежам. Во II кв. 2015 г. прожиточным минимумом для России для всех трудоспособных граждан считалась сумма в 10792 руб., а по Москве – 17296 руб.

Кто может подать заявление на банкротство физлица?

Прежде всего это сам должник, кроме того, правом инициировать начало процедуры банкротства обладают кредиторы и уполномоченный орган. Сумма госпошлины для подачи иска не зависит от величины долга, это фиксированная стоимость в размере 6 000 рублей.

Каков интерес кредитных учреждений и почему они могут возбудить производство по делу о банкротстве своего должника? Поводом может стать простое недоверие организации к этому человеку и желание проверить, действительно ли тот не может, или просто не хочет платить?

Признать банкротом можно даже умершего человека, когда долги родственника достались в наследство. Здесь обращаться в суд имеют право и кредиторы и наследники.

В какой суд обращаться?

​Дела физических лиц, которые прекратили деятельность как ИП, но не рассчитались с долгами от этой деятельности, рассматривает арбитражный суд. Признание банкротом гражданина, не занимающегося ранее предпринимательской деятельностью, находится в ведении судов общей юрисдикции. В новом законе о банкротстве расписан порядок взаимодействия сторон спора и суда.

Обращаться с письменным заявлением нужно в суд, что находится по месту жительства, подготовив внушительный пакет бумаг, характеризующих непосредственно личность гражданина и его финансовое состояние.

Необходимые документы и сведения

Документы, касающиеся личности заявителя (копии):

  • Свидетельство о заключении брака (при наличии такового) и рождения детей. При заключении брачного договора, также, его копия;
  • Копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано;
  • В случае расторжения брака – свидетельство, выданное на протяжении трех лет до даты обращения в суд по делу о банкротстве;
  • Документы о разделе того имущества, что было нажитого в браке совместно;
  • ИНН, СНИЛС с выпиской по лицевому счету;
  • Документ о наличии или отсутствии статуса ИП.

Данные о финансовом состояния гражданина:

  • Перечень личного имущества с документами, подтверждающими право собственности;
  • Перечень предметов роскоши;
  • Документы о доходах за последние 3 года и удержанных налогах. Если заявитель за указанное время пребывал в статуте безработного, вместо справки 2-НДФЛ им предоставляется расписка о том, что трудовая деятельность не велась;
  • Выписка о состоянии банковских счетов и операциях по ним;
  • Данные о наличии ценных бумаг
  • Выписка из реестра акционеров при наличии акций.

Документы с данными по задолженности:

  • Список кредиторов с размерами долгов и информацией о времени просрочки;
  • Кредитные договоры и документы по задолженности и ее сумме.
  • Документы, подтверждающие невозможность выплаты долгов.

Задача обращения — доказать суду, насколько обоснована просьба о признании должника банкротом. Если же заявление сочтут обоснованным, начинается сама процедура банкротства гражданина и назначается временный финансовый управляющий.

Он занимается тем же, что и управляющий в делах о банкротстве юридических лиц. Прежде всего, готовится сообщение об официальном начале ведения дела, путём размещения объявления на портале по банкротству – Едином федеральном реестре bankrot.

fedresurs.ru.

Вознаграждение управляющему установлено в размере 10 тыс. рублей плюс 2% от суммы реализации имущества должника или сумм, которые удовлетворили требования кредиторов в случае реструктуризации. Эти издержки по процедуре оплачивает сторона, подавшая заявление о банкротстве, то есть, либо сам должник, либо кредитор.

Процедура признания банкротом

Начинается процедура банкротства физлица с оценки судом его платежеспособности. Проверяются все возможные активы — быть может у должника есть собственность, которую можно реализовать для погашения долга.

Проверке подвергается и возможность должником иметь доход, частью которого тот может расплачиваться по счетам. Для желаемого исхода дела, заявитель не должен, будучи должником, к примеру, покупать и дарить яхты или иметь прочие активы, не соизмеримые с образом признанного банкрота.

Таким образом, в большинстве случаев признание банкротом не даст человеку избежать выплат, банки все равно получают какую-то часть кредита.

Однако не стоит считать, что должника могут лишить самого необходимого. За сохранностью имущества следит управляющий. На имущество накладывается арест. Не должно удивлять временное ограничение на выезд за рубеж.

Возможности разрешения ситуации

При рассмотрении дела будут проверены различные возможности разрешения ситуации путем:

  • реструктуризации долгов;
  • продажи имущества;
  • заключения мирового соглашения по погашению долгов.

Проще говоря, реструктуризация — это план погашения долга, который утверждает суд, если против этого не возражает кредитор. Тем самым восстанавливается статус платёжеспособности физлица. В плане прописываются:

  • сроки погашения;
  • размер ежемесячной суммы для погашения долга;
  • размер суммы, которая должна оставаться у гражданина и его семьи для обеспечения жизнедеятельности.

Реструктуризация облегчит возможность рассчитаться с долгами — могут быть снижены суммы ежемесячных платежей, продлен срок кредитования. Удобство для заемщика очевидно, ведь после принятия судом плана реструктуризации, ему прекращают начислять всяческие пени и штрафы за просроченные платежи.

Реструктуризация невозможна? Вот здесь с молотка пойдет имущество должника, признанного банкротом. Но последнее не заберут: запрещается выставление на торги имущества, которое является единственным жильем (сюда не относится ипотечное), не изымаются предметы домашней обстановки и личные вещи.

Если на этапе признания физлица банкротом стороны смогут прийти к какому-либо компромиссу, обсудив варианты разрешения спора, между ними будет заключено мировое соглашение. Например, кредитор будет согласен принять что-либо из имущества должника или это будет определенная денежная сумма.

Если кредиторов несколько: реестр требований

Все ли кредиторы, которые будут перечислены в заявлении, подаваемом на банкротство, становятся официальными кредиторами по делу?

Все кредиторы уведомляются о подаче заявки на признание банкротства, и те, в свою очередь, могут обратиться к суду с просьбой о включении их в реестр кредиторов и выступить со своими требованиями, на что им отведено 2 месяца, начиная с публикации объявления на вышеуказанном госресурсе. С такой просьбой к суду могут обратиться и юридические и физические лица, которые умышленно или намеренно не были указаны в заявлении.

Свои требования кредитор должен подкрепить соответствующими документами, после чего суд рассматривает обращения и назначает судебное заседание, извещая о том гражданина-заявителя. Здесь и устанавливаются требуемые суммы по каждому кредитору, которые гражданин имеет право оспорить в суде.

В итоге по всем кредиторам и требованиям каждого в отдельности, суд выносит решение. И лишь прошедшие эту процедуру будут внесены в реестр, становясь официальными участниками дела по признанию должника банкротом.

Вы – банкрот. Расчет с кредиторами и освобождение от обязательств перед ними

После завершения расчетов гражданина с кредиторами — реструктуризации долгов или реализации его имущества, финансовый управляющий представляет суду отчет о проделанной работе и документы, подтверждающие сделки.

Данные с указанием размера погашенных требований заносятся в реестр.

Когда, наконец, статус банкротства официально подтвержден, гражданин может, наконец, считать себя свободным от исполнения требований кредиторов.

Долги кредиторам, которые не заявились в рамках признания банкротства и не включились в реестр, также, списываются, что определяет Статья 213.28., п.3. Федерального закона “О несостоятельности (банкротстве)”.

Последствия официального банкротства физического лица

Статус банкрота остается в силе на протяжении пяти лет, потому объявление физического лица таковым обязывает его в течение этого срока, начиная с момента завершения производства по делу, сообщать о своем статусе при желании взять на себя новый кредит. При этом рассчитывать на это с такой кредитной историей вряд ли вообще возможно.

Проблемы могут возникнуть при устройстве на работу. Три года после даты признания банкротом, запрещено занимать руководящие должности на предприятиях, являющихся юридическим лицом.

После признания банкротом не стоит ожидать полного избавления от долгов. Под эту статью не подпадают неплательщики алиментов, а также должники по обвинению в причинении морального вреда или ущерба чьей-либо жизни и здоровью.

В итоге, можно заключить, что процедура банкротства станет удобной для тех граждан, кто не имеет личного имущества. У большого количества россиян дела обстоят именно таким образом. В остальных случаях нужно взвешивать все “за” и “против” процедуры банкротства, возможно, выгоднее будет прибегнуть к реструктуризации долга или мировому соглашению.

Если у вас остались вопросы по поводу нового закона о банкротстве физических лиц, принятого с 1 октября 2015 года, то наш юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать вас прямо на сайте. Форма для общения находится ниже.

Источник: https://law03.ru/finance/article/bankrotstvo-fizicheskix-lic-s-1-oktyabrya-2015-goda

Что изменится для должников с 1 октября 2015 года?

БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ С 1 ОКТЯБРЯ 2015 года

Долгожданный закон о банкротстве граждан, наконец, вступает в силу.

Теперь россияне, которые больше не в состоянии обслуживать кредиты, могут обратиться в суд за реструктуризацией или списанием долгов.

По оценкам Объединенного кредитного бюро, закон облегчит участь 7 млн заемщиков. Сравни.ру объясняет, кто может признать себя банкротом, как это сделать и какие могут быть последствия у этой процедуры. 

С 1 октября 2015 года вступает в силу закон о банкротстве физических лиц.

С этого момента граждане, которые не в состоянии обслуживать свои долги перед банками, за жилищно-коммунальные услуги и исполнять другие денежные обязательства могут через суд получить рассрочку платежей или признать себя банкротами.

В последнем случае имущество заемщика будет выставлено на торги, вырученные с его продажи деньги, возвращены кредиторам, а оставшаяся часть долга списана.

Кто может объявить себя банкротом?

Подать заявление о банкротстве гражданина можно, если сумма его долга составляет 500 тыс. рублей и более.

Хотя в законе есть оговорка, что если должник сам инициирует процедуру банкротства, то минимальный размер долга может быть и меньше, но это на усмотрение судьи.

Поэтому, оформив, например, кредит в магазине на покупку холодильника признать себя неплатежеспособным вряд ли получится – заемные деньги в любом случае придется возвращать. 

Еще одно важное условие для личного банкротства – просрочка платежей должна составлять не менее трех месяцев.

Если у заемщика возникли финансовые трудности только два месяца назад, то ему еще придется, как минимум 30 дней решать свои проблемы самостоятельно: искать новую работу, продавать часть своего имущества для погашения кредита или обсуждать с банком соглашение об изменении суммы и графика ежемесячных платежей.

Кто может подать заявление о признании должника банкротом?

Заявление о признании заемщика банкротом может подать:

  • сам должник;
  • кредитор;
  • уполномоченный орган – например, ФНС;
  • наследники должника в случае его смерти.

Куда подавать заявление о банкротстве?

Рассмотрением дел о банкротстве физических лиц будут заниматься арбитражные суды. Размер госпошлины составит 6 тыс. рублей. Эти деньги должнику придется оплатить еще до подачи заявления.

Как составить заявление о банкротстве?

К форме и содержанию заявления никаких особых требований не предъявляется. Как прокомментировал Сравни.

ру заместитель председателя Московской коллегии адвокатов «Арбат» Игорь Зиневич, заявление подается в произвольной форме с обязательным указанием наименования суда, участвующих в деле лиц и существа требования.

Также в заявлении должна быть обозначена саморегулируемая организация арбитражных управляющих: именно из ее членов суд потом назначит финансового управляющего для всей процедуры, но о нем позже.

После написания заявления нужно приступать к сбору бумаг. Потенциальному банкроту потребуется подтвердить в суде свою неплатежеспособность. Доказательством послужат следующие документы:

  • список кредиторов;
  • кредитные договоры, претензии банков и т.п.;
  • опись всего имущества;
  • справка о доходах;
  • справка о наличии счета в банке;
  • сведения о сделках со своим имуществом за последние три года.

Весь пакет документов должен быть приложен к заявлению.

Как проходит банкротство?

Надеяться, что суд сразу признает должника банкротом и спишет все его долги не стоит. Первым делом судья рассмотрит и, скорее всего, примет решение о реструктуризации кредита на щадящих условиях.

Например, с изменением срока выплаты и суммы ежемесячного платежа. Рассрочка по кредиту может быть растянута только на три года.

Этот вариант возможен при условии, что у горе-заемщика есть постоянный источник дохода.

В противном случае суд объявит должника банкротом и обратит внимание на его имущество. Оно будет конфисковано и выставлено на торги, все вырученные от этого деньги пойдут на погашение долга. Если денег все равно не хватит, то оставшаяся сумма будет «прощена и забыта».

Еще одна процедура, которая может быть использована на любой стадии банкротства – заключение с кредиторами мирового соглашения. В таком случае производство по делу прекращается, а заемщик просто приступает к выполнению описанных в документе обязательств.

По словам Игоря Зиневича, все процедуры, применяемые в деле о банкротстве гражданина – реструктуризация долгов, реализация имущества, мировое соглашение – должен сопровождать финансовый управляющий.

Кто оплачивает услуги финансового управляющего?

Все расходы на финансового управляющего оплачивает инициатор процедуры банкротства. «Фиксированная сумма установлена в размере 10 тысяч рублей единовременно за каждую процедуру в деле о банкротстве гражданина. Если суммировать их за каждую процедуру, то банкротство обойдется в 10-30 тысяч рублей», – отмечает Зиневич.

К этим расходам еще придется добавить 2% от денег, вырученных после продажи имущества должника.

Какое имущество останется должнику при банкротстве?

У должника не могут забрать и выставить на продажу такое имущество, как:

  • единственное жилье;
  • предметы домашнего обихода, одежду и обувь;
  • бытовую технику общей стоимостью до 30 тыс. рублей;
  • продукты питания;
  • деньги в размере прожиточного минимума;
  • домашний скот, если он не используется в коммерческих целях;
  • дрова для отопления жилья.

Какие существуют последствия у банкротства?

Отголоски банкротства будут преследовать должника еще несколько лет. Информация о процедуре будет занесена в его кредитную историю, и он еще в течение пяти лет не сможет брать новые кредиты. Три года ему будет запрещено занимать руководящие позиции. Также до окончания дела суд может запретить гражданину выезжать из страны. 

Валентина Фомина

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2015/9/29/chto-izmenitsja-dlja-dolzhnikov-s-1-oktjabrja-2015-goda/

Федеральный закон N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ С 1 ОКТЯБРЯ 2015 года

Добро пожаловать на сайт Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)». Здесь вы найдёте полный текст действующей редакции закона со всеми изменениями на 2019 год, комментарии к статьям и другие тематические материалы и документы. находятся сразу после текста статей.

Переход к любой статье закона осуществляется через оглавление на главной странице, через систему поиска информации или навигационную цепочку.

Кроме того у нас Вы сможете получить бесплатную юридическую консультацию по любым вопросам.

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» регулирует достаточно важную в хозяйственной деятельности тематику – признания субъекта отношений неплатежеспособным (банкротом).

Этот нормативный акт детализирует основные положения Гражданского кодекса РФ, определяя основания для того, чтобы признать должника банкротом, сам порядок такого признания, возможные механизмы для того, чтобы предупредить это состояние у должника.

Если должник признаётся банкротом, то законом устанавливается, как должны производится все процессы, связанные с расчётами между должником и его кредиторами, включая порядок взыскания долга или другие сопутствующие отношения.

В действующей редакции этого закона с учётом последних изменений круг лиц, на которых могут распространяться его предписания, включает как юридических, так и физлиц (последние могут не являться индивидуальными предпринимателями).

Нормы Закона «О банкротстве», которые заработали с 01.10.2015, определяют возможность признания банкротом простого физического лица (не ИП).

Что важно знать:

  • Физическое лицо может быть признано банкротом арбитражным судом. Обычные суды этой тематикой не занимаются (cт.6 Закона);
  • Закон описывает ситуацию, когда физическое лицо имеет право обратиться в суд для признания себя банкротом, а когда это – его непосредственная обязанность (ст. 8 Закона);
  • Кредитор тоже может обратиться в суд, но условия его обращения регламентированы чётко, и перечень является исчерпывающим (ст. 33 Закона);
  • Суд использует процедуру реструктуризации долга физического лица. Закон позволяет заключение мирового соглашения между сторонами (ст. 158 Закона);
  • Признание физического лица банкротом приводит к реализации его имущества через процедуру торгов. Когда вырученные суммы покрывают задолженность – физическое лицо больше не считается должником (ст. ст. 213-26, 213-27 Закона);
  • Физическое лицо после признания его банкротом обязано уведомлять финансовые учреждения, с которыми планирует вести экономические отношения, о данном факте. Также новое дело о банкротстве с участием того же лица не может быть начато по его заявлению (ст. 213-30 Закона).

Кроме перечисленных основных нововведений, закон предполагает их нюансы в соответствующих специальных статьях (кроме упомянутых норм речь идёт о ст. ст. 56, 60, 160, 213, 214-1, 223). Также, этот вопрос регламентируется 230 статьей со всеми примечаниями (ч. с 1 по 32).

Структура закона

Нормативный акт состоит из 12 глав и 233 статей. Первая глава, которая очерчивает общие положения закона, даёт определения прав должников и кредиторов в границах процесса признания банкротства/взыскания долгов.

Глава вторая описывает меры предупреждения несостоятельности должника, а третья – регулирует особенности разбирательства дела о банкротстве в арбитражном суде.

Последующие главы определяют особенности процедур наблюдения, внешнего управления, финансового оздоровления и конкурсного производства. Отдельная глава касается мирового соглашения и особенностей банкротства отдельных категорий должников. Присутствуют также переходные и заключительные положения.

Кому важно знать закон

Поскольку действующая редакция закона теперь распространяется и на физических лиц (т. е.

обычных граждан) в части признания их банкротами, то с положениями этого закона будет полезно ознакомиться каждому, кто состоит в отношениях «должник-кредитор» на основании любых договоров.

Нужно отметить, что теперь даже лица, не являющиеся ИП и не имеющие задолженностей по закрытому ранее ИП, могут подпадать под урегулированные этим законом процедуры.

Гражданин может быть признан неплатежеспособным или банкротом, после чего его имущество подлежит реализации решением суда. Последствием признания гражданина в таком статусе может стать и запрет на выезд за пределы страны.

Отдельное внимание закон уделяет такому ранее не урегулированному состоянию как рассмотрение дела о неплатежеспособности/банкротстве в случае смерти должника.

Признание банкротом гражданина имеет для него и другие последствия. Так, о данном факте он обязан сообщать в случае принятия обязательств по займам или кредитам. Закон также предполагает назначение для имущества гражданина финансового управляющего (им выступает арбитражный управляющий по делу).

Нужно отметить, что дело о банкротстве гражданина может быть разрешено мировым соглашением или реструктуризацией долга, а не только реализацией его имущества для оплаты обязательств перед кредиторами.

Что гражданам нужно иметь в виду, так это то, что возможность инициировать процедуру признания их банкротами можно только при соблюдении определённых условий. Сумма задолженности должна составлять не менее 0,5 млн рублей и обязательства по таким суммам не были выполнены в течении трёх месяцев.

Текст ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)»

Налоговый кодекс (НК РФ) 2019
Закон «Об образовании в Российской Федерации» 2019

Полезные документы и материалы

Источник: http://ZakonOBankrotstveRF.ru/

Банкротство физических лиц – полное описание

БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ С 1 ОКТЯБРЯ 2015 года

  • Нечем платить кредит?
  • Проблемы с коллекторами и судебными приставами?
  • Постоянные звонки с разных телефонов?
  • Большая задолженность по кредитам перед банками?
  • Ком неоплаты по коммунальным платежам растет?

Законодатель принял новый механизм решения такого рода проблем – закон о банкротстве физических лиц, который с 1 октября 2015 года вступил в действие. Применение данного закона позволит гражданам полностью избавиться от долгов абсолютно законными методами, списать все долги и кредиты, освободиться от финансовой зависимости перед банками и другими кредиторами.

Наш сайт – это своего рода книга банкротства, которая позволит Вам самостоятельно разобраться в нюансах и тонкостях применения закона, понять особенности толкования закона о банкротстве физических лиц в 2018 году, прочитать о всех процедурах, затратах, временных интервалах проведения, а также скачать образцы заявлений и документов по банкротству. Мы постарались обобщить ту немногочисленную практику по банкротству, которая уже сложилась в арбитражных судах России в 2018 году, что Вам позволит подготовить документы так, чтобы они были приняты в суде, и в дальнейшем провести процедуры максимально спокойно, достигнув при этом желаемого результата.

ПРИЗНАНИЕ БАНКРОТОМ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА

Евгений Ковалев
управляющий партнер Процесс банкротства достаточно долгий и трудоемкий из-за большого количества формальностей, особенностей подготовки документов.

Если Вы решили самостоятельно написать заявление в суд, то необходимо сразу собрать полный перечень документов, причем правильно оформленных. В противном случае, ваше заявление может остаться в суде в статусе без рассмотрения, также суд может отказать Вам в банкротстве.

Также необходимо четко понимать, что все имущество, которое будет выявлено в процессе проведения процедуры, за исключением некоторых позиций, прямо указанных в Законе, будет реализовано в счет покрытия обязательств перед кредиторами.

Банкротство – это серьезное решение, прежде чем его предпринимать, желательно посоветоваться с юристами или адвокатами по банкротству, тем более, что консультации бесплатны.

Обратного пути в суде уже не будет.

Процедура банкротства физического лица

На первый взгляд процедура достаточно сложна и запутана, однако ее можно разделить на несколько этапов, внимательно прочитав рекомендации по каждому этапу, полностью уяснить для себя все невыясненные аспекты, а также осознать последствия банкротства.

Прежде всего необходимо, чтобы финансовая ситуация, сложившаяся у гражданина попадала под условия применения Закона о несостоятельности.
Сумма просроченной задолженности более полумиллиона, и срок просроченной оплаты не менее 3 месяцев.

Если эти два условия формально соблюдены, то признание гражданина банкротом возможно.

Также необходимо, чтобы стоимость всего имущества, находящегося у гражданина, была меньше чем сумма его долга.

Сама процедура состоит из нескольких этапов.

  • Подготовка к банкротству;
  • Сбор документов и подача заявления в суд;
  • Определение судьи о введении процедуры – признание должника банкротом (возможно оставление судом заявления без рассмотрения);
  • Введение непосредственно процедуры – мировое соглашение, реструктуризация, реализация имущества.

Законодатель предлагает три варианта для физического лица :

Мировое соглашение – практически 'мертвая' процедура и в практике не встречается

Такое соглашение в рамках банкротства, предусматривает договоренности всех участников процесса и таким образом завершение судебных разбирательств. И если должник дошел до подачи заявления, то перед этим он перепробовал все возможности договориться с кредиторами.

Когда есть возможность договориться и расплатиться по долгам – применяют другие варианты погашения задолженности, вне рамок суда.

Реструктуризация – подготовка и выполнение плана реструктуризации долга под контролем финансового управляющего.

Представляет собой рассрочку выплаты долгов с изменением условий выплат. Это может быть снижение процентов или отказ от них совсем, уменьшение штрафов и пени, изменение графиков платежей. Такая процедура может быть назначена судом при подтвержденном официальном доходе физического лица, позволяющим выплатить долги в рассрочку.

Может быть полезна должнику в случае реальной возможности расплатиться по обязательствам, уменьшив проценты, штрафы и пени.

Срок плана реструктуризации – до 3 лет.

Реализация имущества – самая частая процедура в деле о банкротстве физ.лиц.

Суть ее в том, что имущество должника описывается, оценивается финансовым управляющим и выставляется на торги. После проведения торгов и продажи, вырученные денежные средства пропорционально распределяются среди кредиторов.

Непогашенная часть долга считается списанной и гражданин больше ничего не должен.
Официально. Законно.

Особенности применения каждой из процедур, вы можете ознакомиться в соответствующих статьях.

Банкротство физических лиц – с чего начать

Начать следует со звонка адвокату по банкротству по телефону +7 (495) 669-56-04, чтобы получить консультацию по Вашему конкретному случаю.

В законе большое количество деталей, ограничений, нюансов и особенностей. Незнание или недостаточное внимание к некоторым из них, создаст условия, при которых процесс банкротства пойдет в неконтролируемом русле, и вместо списания долга можно получить продажу имущества и возбуждение уголовного дела на должника.

Уяснить для себя последствия признания банкротом, положительные и отрицательные стороны.

Основной положительный аспект при банкротстве – списание задолженностей, однако, существуют негативные последствия проведения такой процедуры.

Прочитать подробно о последствиях признания банкротом

Принять решение о своей финансовой несостоятельности.

Специально для Вас мы подготовили статью

Как избавиться от долгов : банкротство или исполнительное производство.

Разобраться с тем, кто может являться инициатором, и кто может подать заявление о признании должника банкротом.

Инициатором по банкротству физического лица может являться как сам гражданин, так и его кредитор. Если процедуру инициирует кредитор – это самый плохой вариант для Вас, процесс станет практически неуправляемым, имущество может быть продано по заниженным ценам, арбитражный управляющий будет выступать со стороны ваших оппонентов, против Вас.

Подготовить заявление для подачи в арбитражный суд.

Предварительно необходимо собрать комплект документов, подтверждающих задолженность, списки дебиторов и кредиторов, личные данные. Также необходимо разобраться с тем, кто такой финансовый управляющий, его полномочия и функции, выбрать саморегулируемую организацию (СРО АУ). Особенности подготовки заявления можно уточнить в статье :

заявление о банкротстве физических лиц

После принятия положительного решения судом по вашему заявлению, и признания должника банкротом, начинается процесс, в котором всю дальнейшую работу будет проводить назначенный судом арбитражный управляющий. С особенностями работы арбитражного управляющего можно ознакомиться здесь.

Каким условиям должен удовлетворять гражданин, чтобы соответствовать требованиям Закона о банкротстве физлиц

Два базовых условия : 1.Сумма задолженности 500 тысяч и более;

2.Срок неоплаты 3 месяца и более.

Тонкость: Если гражданин оформил ИП, и долги были образованы в результате работы индивидуальным предпринимателем, то применяются процедуры для индивидуальных предпринимателей.

Консультации по вопросам банкротства физических лиц

Вы можете прочитать информацию из соответствующего раздела :

вопросы банкротства возможно в нем есть ответ на Ваш вопрос.

Если Вы не нашли решения, либо Ваш случай не типичен, вы можете задать вопрос в разделе обратной связи, либо получить ответ конкретно по Вашей ситуации у нашего адвоката по банкротству.

В любом случае, вы ничего не потеряете, это бесплатно.

Источник: https://bankrotbook.ru/

Банкротство гражданина с 1 октября 2015 года

БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ С 1 ОКТЯБРЯ 2015 года

«…Ты не бойся, мы тебя зарежем совсем не больно.

Чик — и ты уже на небесах!» Как то неожиданно пришло на ум это уже давно ставшее крылатым выражение из романа Аркадия и Григория Вайнеров «Эра милосердия», когда на одной из конференций с участием юристов – специалистов в области банкротства автором статьи была услышана фраза – «… не надо бояться гражданам банкротства. Они просто еще не понимают, как это выгодно. И совсем не больно…»

Но все мы, независимо на какой стороне находимся, – юрист защищающий кредитора, судебный адвокат, работающий в интересах должника, или сам гражданин-должник — не то что бы боимся, но задаемся одним вопросом: как это будет?

Получит ли должник – тот самый гражданин полезное и эффективное, а самое главное безболезненное средство освобождения от долговых обязательств? Или этот совершенно «про-кредиторский» закон, позволяющий кредиторам быстро и эффективно, а может и не очень эффективно продать все возможное имущество должника? Да еще при этом нанести непоправимый урон бытовой составляющей взаимоотношений гражданина. Вопросов немало и как они будут решаться на практике, покажет время.

Надеюсь, нашим читателям будет интересно вместе с нами в этой статье найти ответы на вопросы «как?» и «в чьих интересах?» работает данный закон, для чего попробуем разобрать некоторые аспекты банкротства физических лиц в этой статье.

Законодатель отодвигал «как?» на неопределенное — «когда?»

Согласно изменениям, внесенным Федеральным законом № 154-ФЗ от 29.06.2015г., вступление в силу положений о банкротстве гражданина было перенесено на 1 октября 2015 года.

Стоит напомнить, что законодатель, внося поправки в положения Закона о банкротстве, отодвинувшие введение рассматриваемого механизма, словно пугаясь этого режущего нормотворческий слух словосочетания «банкротство гражданина», ввел понятие «реструктуризация долгов гражданина и реализация долгов гражданина».

Но и здесь опасения законодателя о своевременности включения механизма банкротства гражданина не закончились.

Как мы писали ранее, ещё в мае 2015 года в Государственную Думу был внесен законопроект, в котором, в частности, была предложена законодательная инициатива о трехлетнем моратории на вступление в силу положений о банкротстве гражданина до 1 июля 2018 года (на момент написания статьи, данный законопроект вынесен на предварительное рассмотрение и до 01 октября сего года рассмотрен не будет). Увидят ли свет данные поправки, остается под очередным вопросом.

Соблюдая терминологию законодателя — никакое это не банкротство, а всего лишь реструктуризация долгов гражданина. И нечего паниковать…

Итак, спокойствие. Никакой паники. Банкротство – это прежде всего официальный публичный институт, целью которого является прозрачная процедура погашения задолженности физическим лицом, не справившимся со своими долговыми обязательствами.

Таковых в силу положений п. 2 ст. 213.3 должно накопиться пятьсот тысяч рублей. Указанные требования должны быть не исполнены к моменту заявления требования кредитора в течение трех месяцев.

Давайте разберемся о некоторых тенденциях, раскрывающих основное направление действия положений закона о «банкротстве граждан» (для удобства и краткости мы будем использовать этот термин).

«Про-кредиторские» нормы

Раскрывая такие направления, в первой части нашей статьи попытаемся рассмотреть вопрос – выгоден ли механизм банкротства граждан самому должнику-гражданину?

На разных интернет-ресурсах после опубликования последних поправок в закон о банкротстве возникла волна высказываний — «закон получился «про-кредиторский». Таким выводам способствует появление следующих норм:

  1. Законодатель значительно облегчил путь некоторым кредиторам, серьезно расширив перечень требований, по которым не требуется вступившее в законную силу решение суда для обращения в суд с заявлением о признании гражданина банкротом. Так в частности, абз. 7 п. 2 ст. 213.5 Закона о банкротстве установил, что без решения суда при подаче такого заявления может обойтись кредитная организация, чье требование основано на кредитных договорах.
  2. По ходатайству кредитора суд может запретить должнику-гражданину распоряжаться частью имущества.
  3. Без письменного согласия финансового управляющего гражданин-должник не может совершать сделки по приобретению или отчуждению имущества на сумму свыше пятидесяти тысяч рублей, по получению либо выдаче займов и поручительств, по передаче имущества в залог.
  4. С молотка может быть пущено всё имущество должника-гражданина, в том числе имущество, составляющее его долю в общем имуществе. Не подлежит продаже лишь имущество, перечень которого определен гражданским процессуальным законодательством (ст. 446 ГПК РФ).
  5. Кредитор может предъявить требование о выделе доли гражданина в общем имуществе для обращения на нее взыскания, в том числе по основаниям предусмотренным семейным законодательством. Напомним, что в соответствии со ст. 45 Семейного кодекса РФ при недостаточности личного имущества должника кредитор вправе требовать выдела доли такого должника, которая причиталась бы ему как супругу при разделе общего имущества супругов, для обращения на нее взыскания.
  6. Для гражданина-банкрота может быть установлено ограничение на выезд за границу. Такое ограничение временное – устанавливается до вынесения определения о завершении либо прекращении процедуры банкротства. В исключительных случаях может быть по ходатайству гражданина отменено судом, однако при такой отмене обязательно учитывается мнение кредиторов.
  7. После признания банкротом должник-гражданин не имеет права совершать сделки в отношении имущества, включенного в конкурсную массу. Делать это может только финансовый управляющий. Таким образом, для должника наступает полная «финансовая недееспособность».
  8. Сделки должника могут быть оспорены по основаниям, предусмотренным ст. 61.2 и 61.3 Закона о банкротстве кредитором, чей объем кредиторской задолженности составляет более 10% от всего объема требований к должнику, включенных в реестр.

Нормы в поддержку гражданина-должника

Однако, нельзя сказать, что закон не содержит нормы, соблюдающие баланс интересов кредиторов и должника. Механизм банкротства граждан содержит ряд норм, направленных на защиту интересов гражданина-должника.

Такие нормы можно подразделить на два блока: 1) нормы на этапе реструктуризации долгов (последствия таковой стадии установлены ст. 213.11 Закона о банкротстве) и 2) нормы на этапе реализации имущества.

На этапе реструктуризации долгов:

  1. Установление моратория на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей.
  2. Прекращение начисления неустоек и иных финансовых санкций, процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей.
  3. Приостановление исполнения исполнительных документов по имущественным взысканиям за рядом исключений. К таким исключениям относятся исполнительные документы по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о взыскании алиментов, а также по требованиям об обращении взыскания на заложенное жилое помещение, если на дату введения этой процедуры кредитор, являющийся залогодержателем, выразил согласие на оставление заложенного жилого помещения за собой в рамках исполнительного производства.
  1. оставление без рассмотрения исков, поданных вне дела о банкротстве и не рассмотренных на дату введения реструктуризации.

На этапе реализации имущества:

  1. Ограничивается перечень имущества, на которое может быть обращено взыскание. Кратко поясним, что нельзя обратить взыскание на следующее имущество:
  • единственное пригодное для постоянного проживания жилое помещение, его части;
  • земельные участки, на которых расположено единственное жилье;
  • предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие);
  • имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника (не дороже ста МРОТ);
  • используемые племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;
  • семена, необходимые для очередного посева;
  • продукты питания и деньги (не менее суммы прожиточного минимума на каждого члена семьи);
  • топливо, необходимое для приготовления ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона жилого помещения;
  • средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
  • призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.
  1. Возможность исключения из конкурсной массы имущества гражданина-должника стоимостью не более 10 тысяч рублей.
  2. Требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества гражданина, считаются погашенными (п. 6 ст. 213.27 Закона о банкротстве).
  3. После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (п. 1 ст. 213.28 Закона о банкротстве)

У последнего пункта существует значительная оговорка, устанавливающая перечень исключений из названной нормы о «прощении» долгов должника-гражданина. Об этом речь пойдет ниже.

Какие долги не простят банкроту

После окончания производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной их части сохраняют свою силу и могут быть предъявлены такие требования, как: требования кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора.

Аналогичные положения применяются к требованиям:

  • о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности (ст. 10 Закона о банкротстве);
  • о возмещении гражданином убытков, причиненных им юридическому лицу, участником которого был или членом коллегиальных органов которого являлся гражданин (статьи 53 и 53.1 ГК РФ), умышленно или по грубой неосторожности;
  • о возмещении гражданином убытков, которые причинены умышленно или по грубой неосторожности в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения им как арбитражным управляющим возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве;
  • о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности;
  • о применении последствий недействительности сделки, признанной недействительной на основании статьи 61.2 или 61.3 Закона о банкротстве.

В данной статье мы рассмотрели лишь часть вопросов о действии новых положений Закона о банкротстве, регламентирующих порядок банкротства гражданина-должника.

Продолжение следует…

Источник: https://www.vvcl.ru/2015/10/bankrotstvo-grazhdanina-s-1-oktyabrya-2015-goda/

Сфера права
Добавить комментарий